605198,在经济收入一般的情况下
605198，在经济收入一般的情况下？
在人们的普遍思维中，保险会被挂上有钱人的专属标签。
这些人对保险的看法大致是这样的：
我理解大家的顾虑，保险是一种滞后性很强的服务型产品，在出事之前是摸不到看不着的。这就给人造成了一种心理落差，交了钱却没能享受到服务，在快节奏的生活下，有悖于常规的消费习惯。
实际上我认为，经济一般的人一定要买保险，而经济条件好的人也一定不会不买保险。当然也不排除2个极端，经济差到买不起保险和经济好到不需要保险。
当有钱到一定程度是，某些风险可以自行承担，的确可以不用买保险了。
有多少钱可以不用买保险？这个问题和“有多少钱可以不用上班”一样，没有标准答案。
500万可以规规矩矩地在小县城以备衣食无忧，10亿元随意挥霍在西虹市也撑不过30天。毕竟对金钱的价值观一级面对的风险，人各有标准。
就以我们正常人必备的四个险种：重疾险、医疗险意外险、定期寿险为例。
个人粗略地认为，按照现在的物价，保证500万的净存款，在二线城市小心翼翼地生活，可以不用买保险。
500万元放到信托基金中，按照年利率10%计算，每年收益50万。扣除掉日常生活开支，结余20-30万元没问题。
能代替重疾险和医疗险么？
常见重大疾病的治疗费用在12-50万之间，扣除掉社保85%报销比例的20万上限，即使是高达50万元的手术费，也能够应付。
收入损失、康复治疗费用等后续治疗费用同理。代替重疾险和医疗险，基本没有问题。
能代替意外险、寿险么？
即使是家中顶梁柱不幸身故了，信托的利息也足够保障家庭未来的正常生活。大病医疗费用都够，意外的小磕小碰更不在话下。
但是并非钱多就可以不用买保险。
有能力消化风险不等于一定要自己硬抗风险。
有能力消化风险不等于一定要自己硬抗风险。
有能力消化风险不等于一定要自己硬抗风险。
重要的事情说三遍！
而且对于财务自由的高产阶级来说，可能就不光追求于“有钱治病”，而是追求于“更好的医疗条件”。我们耳熟能详的明星，即使月入百万，也会时刻想起给自己买一份保险，填一份保障。
月入过不过万，照样要买保险需不需要买保险这个问题，深挖一层来看就是“保障能力能否对抗大病风险。”所以与收入无关，与存款有关，与风险保障能力有关。
我们算一笔账，
独自在北京生活的阿牛年薪20万。每年租房支出5万，吃穿用度支出6万，养车花去2万，其他花费约2万元，赡养父母花费3万，每年结余2万元。 生活在二线城市的阿花年薪10万，租房支出3万，吃穿用度3.5万，赡养父母2.5万，每年结余1万元。在重疾几十万的医疗费用面前，1万元和2万元的结余一样是杯水车薪。在风险面前同样不堪一击，没有结实的存款，没有厚实的家底，对风险的保障能力几乎为零。所以月薪过不过万，一样用保险来保障风险。
经济一般的更需要买保险按理说经济就更需要用保险来转移风险，没有风险自留资本，一次打击就可能击垮整个家庭。但就目前在国内的现状是：越有钱越买保险，越没钱越不买保险。
富人有风险管控意识，知道利用金融杠杆将风险转移出去，在保障上他们是不嫌多的。
而经济差的人，每天为眼下的生活操劳奔波已经疲惫不堪，更没有力气去考虑未来不确定的事情。
除了极其贫困的人，低产家庭对保险的抵触主要源于思维方式和固有观念上。
一方面是上个世纪90年代到这个世纪初，中国混乱的保险市场、无良的代理人，造成了很多人对“保险都是骗人的”这一观点的根深蒂固。另一方面，在长期紧衣缩食的环境中，人们会形成一种固有的“节约”观念。
所以在风险来临时，富人保本，穷人越穷，低产家庭也会陷入因病致贫，因病负债的困境中。越穷越省，越省风险越多，风险越多越穷，这就是恶性循环。
买保险到底要花多少钱？讲到这里依然有人不知道，买保险要花多少钱。原则上来说，买保险遵从“双十定律”：保费支出不超过年收入的10%；保额上限不超过年收入的10倍。
按照个人年薪10万来说，拿出1万元来配置保险，绰绰有余了。
总计约500万的保额，保费仅需2615元。
配置保险，仅考虑刚需，完全没有一些人危言耸听那般“几万元”那么夸张。
每年不到3千元，大部分人都能够负担得起。
总结越困难反而越应该买保险，因为我们没有中产和高产阶级一样的风险自留能力。
就算真的是为果腹在拼搏，起码每年花两三百配置一份百万医疗险，做为生命线最后的保证。
少吃两顿肉，换来关键时刻百万的医疗费用，给自己一个重新爱自己、爱别人的机会。
人间值得！
后驱车20万左右有什么推荐的吗？
后驱轿车20万左右没得选-实用车型参考MPV和皮卡车
汽车以后轮驱动比前轮驱动有什么优势呢？相信大部分人都会以车身重量均衡，加速瞬间后轮抓地力的提升，以及前轮只需要负责转向而能够实现精准的指向性评价后驱车；不过20万级的后驱车基本与这三个优点无关，因为这一价格曾经内尚无“大后超”可选，假设预算内只有两类特殊车型可以考虑，下面来看一看后驱能为这些车带来哪些优势吧。
G20-MPV20级在的后驱MPV标杆选项为大通G20，该车指导价为18.68~28.98万。车身尺寸为5198*1980*1928，轴距3198mm，尺寸等级属于中大型MPV，座椅布局2+2+3七座有相当充足的驾乘空间。
重点1：G20的车身非常大，满载通勤时的车辆重心又比较靠后，这种特点会造成前轮抓地力下降而增加轮上功率的损失；而采用后轮驱动则可以利用重量特点增加后轮抓地力，虽然此类车不适合体验极限驾驶，但减少动力损耗总能够提升加速感以及降低耗油量。
重点2：G20虽然采用了前置后驱平台，不过后悬架并不是普通的整体桥，而是多连杆式独立悬架，前悬为普通麦弗逊。在后驱国产MPV大部分都采用整体桥加螺旋弹簧，这种结构的制造成本低一些但对车身姿态的控制能力总会略逊色于独立悬架，G20的亮点并不少哦。
在确定了后驱的优势了，G20装备的20L4E型2.0T发动机，与采埃孚8AT手自一体变速箱的匹配也有较高的等级。动力储备为165kw/350N·m，合格的性能加上后驱系统的先天优势可带来不错的加速感。配置方面该车中高配有双侧电动侧滑门，航空座椅等高阶配置，G20的配置水平就像是改装后的威霆等车。所以选择商务实用型20万级后驱车，大通G20可以作为第一选项。
进口车-RANGERRanger是福特品牌的进口皮卡车，说20万可以选择到也许有些难以置信；因为这台车的指导价是29.98万元，近期优惠力度如此之大的原因——此车只符合国⑤排放标准，在2020.07.01日后就不能再登记上牌了，所以Ranger也到了清库存的阶段，优惠力度也一度高达10万元。在优惠后Ranger可以说是中端皮卡车中的标杆，来看一看它的特点吧。
1：发动机装备的是3.2T-L5（直列五缸）柴油机，排量虽然大不过柴油燃烧温度高、柴油机采用压燃式点火也有更高的压缩比，这是节油的结构优势。其动力储备为最大功率147kw，最大扭矩470N·m（1750~2500转）；超大的动力储备可以实现低转速的低油耗运行状态输出充沛的动力，所以这台机器匹配6AT变速箱的油耗相当理想。
2：Ranger采用的是分时四驱系统，这一系统并不影响喜欢后驱车的用户感觉到障碍。因为分四系统的分动箱在四驱模式中为刚性结合传动，前后桥获得相同的动力分配再加上电子限滑强制两侧车轮以相同转速运转——四个车轮都不能差速，这会导致在摩擦力很大的铺装路面上车辆无法转弯，所以采用分四系统的所有车型都不能在公路使用四驱。
3：分时四驱的优点是越野能力非常强大，Ranger的四驱平台分动箱有2.7倍的扭矩放大挡，感受一下（470×2.7）的大扭矩吧。后桥装备的是手动预开关的最高等级牙嵌式差速锁，锁止后可实现后桥50:50的动力分配；前轮为电子限滑，可以实现100:0或0:100的分动。这套系统的越野能力是同级皮卡车最强的水平，可玩性非常高，所以Ranger也可以作为20万级的理想后驱选项——四驱权当“赠品”。
总结：G20与Ranger是20万级实用性后驱车的理想选项，Ranger也是比同级越野车更有乐趣的车型。至于轿车目前真没有理想选项，在ATSL停产后只有凯迪拉克CT4可以参考，但是这台车的指导价仍为23.97/25.97万，现阶段还没有大幅优惠；一定要选择轿车建议等待CT4“放价”，不会太长时间这台后驱车还是很有可能低至20万级的。
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哪个MPV最务实？
很高兴回答您的提问，仅供参考！MPV商务接待要排面肯定是丰田“埃尔法”明星座驾！奔驰V250！V260！实用型肯定是丰田塞纳！
19款丰田埃尔法（台湾版）
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2019款奔驰v250 长轴5.37米
配置17寸铝合金轮毂 大屏导航带手写版 LED大灯 双侧电动门 真皮座椅 电动尾门，前后电眼 雨感 多功能真皮方向盘 换挡拨片 顶部高级智能控制区 电动折叠后视镜 自动启停 氛围灯 主副驾，有腰部支撑 私密玻璃 行李架 运动底盘 可选择性减震 坡起辅助 侧风辅助 并道辅助 盲点辅助与碰撞预警 原厂小桌板
20款墨西哥版塞纳两驱XLE 两驱真皮
配置：天窗，腿托 七座，18寸轮毂，电动门，智能卡一键启动，7寸触摸导航屏，后电眼，倒影，多功能方向盘，原厂真皮座椅，前座椅加热，主驾驶8向电动调节及腰部支撑，副驾驶4向电动调节，二排座椅腿托，三排手动座椅，电尾门，定速巡航，前雾灯，行李架，镀铬门把手，遮阳帘，隐私玻璃
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平安大福星值得买吗？
这么说吧，大福星小福星就是低配版的X安福/少儿X安福，
X安福都被市场怼成球了，
而作为新品的大福星、小福星，居然连X安福都不如！
这种操作，真的是活久见。
而且大福星、小福星是款自带喜剧色彩的产品，
X安是变着花样打自己的脸。
所以在本篇文章，公子会揭秘它们到底有多坑。
看了以后，心态保持平和，不要骂人。
一
X安大福星到底有多坑
这两年啊，X安变着法的搞新产品，加点责任，减点责任，
就是想让自家的产品“毒一无二”，大家都没法比，
只有没法比，自家产品的坑才不会发现。
大福星/小福星就是这一类，
当看到这款产品的时候，公子宛若回到了2015年，
这是款严重落后于市场的产品。
比如像轻症，想附加还要再加钱，而且一共才10种，数量上少得可怜。
简单说，大福星/小福星的形态，
包括1个主险+1个必选附加险+N个可选附加险。
主险是一个终身寿险，保死亡，不幸死亡会赔保额；
必选附加险是一个终身重疾险，保重疾，一旦罹患重疾会赔保额；
可选附加项林林总总十几项，每项都还要再花钱，
终身寿险和终身重疾险共用保额。
一个终身寿险，一个终身重疾险，看着是两份保险吧，但只能赔一份。
比如老王买了50万保额寿险，50万保额的重疾险。
赔了重疾，寿险保额归零，就用不上了；
不幸没得病死了，重疾自然也就用不上了。
两项只能赔一项。
所以其实啊，它就是一款带寿险责任的重疾险，
而且还不含轻症和豁免责任，加这些责任还要再加钱。
能把一款产品拆成多个卖，还能说得这么清新脱俗的，也就是X安干得出来了。
按照X安以往，每次新产品出来，都会加一点市场上没有出现过的责任。
没有对比，对X安就没有伤害嘛。
但是别的保险公司又不傻，X安出了新的责任，不出几个月，市场就会全面赶上。
产品坑这件事就会暴露。
而这次大福星的产品设计思路特别清奇，一个大转弯，开起了历史倒车。
人家直接把轻症拆出来，作为附加险出现，
现在市场上的产品都有轻症，而我没有，我不保了，我牛X不！
这下子就没法比了，世界总算清净了。
???
得了吧，公子才不吃这套。
轻症已经是市场普遍认可必须要有的责任了。
原位癌、冠状搭桥、单侧肾切除，你说说这些病哪种不严重，
一旦得了这些病，有了轻症责任会赔一部分保额，非常有用。
所以说，轻症责任你大福星即便要买，也必须得把轻症责任加上。
那么，我们就可以比一比了，上表格：
肉眼可见，X安福、X安大福星这两款「大宝贝」，跟别的产品比是
责任又差，保费又高。
30岁男，保终身，30年缴费，50万保额：
大福星，责任包括120种重疾，能赔50万；10种轻症，最多赔3次，每次10万；身故赔保额，每年12010。
而康乐e生2019，责任包括108种重疾，能赔50万；25种中症，最多赔2次；每次能赔25万；40种轻症，最多赔3次，每次15/20/25万；身故赔保额，每年7600元，仅为X安福保费的63%。
而这次新出的大福星，甚至比被狂怼的X安福，性价比还糟糕。
大福星直观起来是比X安福便宜了6%，便宜了一点点。
但是X安福轻症责任更好，而且X安福有个运动送保额的功能。
在TB上买个摇步仪，50万保额就是隐形的60万保额，
这么说起来，大福星，变相卖得更贵了。
要说起大福星的责任，那更是大型翻车现场。
重疾最主要的25种是保监会定义的，占到了实际理赔的95%，玩不出猫腻来。
我们来重点讨论一下，大福星欲遮还羞的轻症。
大福星的轻症一共10种，
好在这次把最高发的不典型心梗、冠状介入手术保了。（说了多少年的微创冠状搭桥术还是没保）
啪啪打脸啊，
之前X安的产品硬是不保这三种，口口声声说这些病虽然高发，但是花费少消费者可以风险自担，
最近全都保上，就是承认自家产品原来坑人了呗？
种类少并不算问题，
少归少，咱们得把该给的保障给全了。
一共就10种，高发轻症依然存在缺失。
像微创冠状搭桥术、慢性肾功能障碍、单侧肾脏切除，不保。
而且你觉得这10种能把最重要的保了，那就是太天真了。
在坑人这件事情上，X安从来不手软：
1、病种数量掺水
早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，统称起来叫做极早期恶性肿瘤或恶性病变。
大福星为了凑数，把1种疾病拆成了3种。
为了显得高大上，非把樱桃分成樱桃和车厘子（cherry），这不是忽悠吗？
还有我们来看条款，
不典型心梗、冠状动脉介入手术，看着是两种，可这两种病也只赔一次。
我的乖乖，您一共就10种病，都能整出来这么多幺蛾子，
真的是服气！
2、高发轻症定义严苛
大福星关于高发的轻微脑中风后遗症的理赔条件如下：
找一个正常的产品对比一下：
一款是：“一侧肢体（上肢和下肢）肌力在Ⅱ级或Ⅱ级以下”
另一款是：“一肢或一肢以上肢体肌力III 级或 III 级以下的运动功能障碍。”
差别很明显，大福星更加严格。
而且上面对比的可是中度脑中风的条款，是赔50%保额的，你一个赔20%的，比赔50%的要求还苛刻，
实在是说不过去。
你X安的代理人不是说，别家的条款严格赔不了吗？
（真实情况是，重疾定义无差别，轻症定义略有差别。）
咱把这么高发轻症了定义这么严格，是不是又打脸了？
聪明反被聪明误，X安销售X安福的话术，在这款产品上眼见又要失效。
卖一套产品，就要编一套新话术。
公子连广告词都想好了：
我们不生产好产品，只是话术的搬运工。
看了大福星的保费和责任，公子甚至想对X安福说句对不起：
我们都误会X安福了，咱是真的不知道，原来它还有个这么坑的弟弟。
说实话，
大福星是真的够气人的，
没想到小福星更是能把人气吐血。
二
X安小福星到底有多坑
按照X安的一贯调性，成人保险坑，少儿保险就会更坑。
如果成人保险的坑人程度是80分，少儿保险就会坑120分。
咱们前面说的大福星，面向的是18岁以上的成人，而小福星面向的就是18岁以下的未成年人。
它的坑人程度，更是让人直犯恶心：
1、一份用不上的寿险
跟大福星一样，小福星依然是终身寿险+终身重疾险的捆绑销售。
但是，咱们的家庭，压根就不该给孩子配置终身寿险！
寿险对标的是家庭责任，小朋友需要不为家里赚钱，没必要配置寿险。
而且国家出于对未成年的保护，防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，规定：
未成年人的身故保额，10岁之前，不超过20万，
10岁—18岁，不超过50万。+
所以，小福星的条款规定，18岁之前，只赔保费，交多少赔多少：
那么意味着什么？
咱给孩子买了一份寿险，前18年不能用，即便身故也只退保费。
18年后，孩子长大了，万一孩子这时候身故了，买了50万保额会赔50万。
可是，含辛茹苦把孩子养这么大，这50万又能弥补什么？
图啥呢？
咱们给孩子买一份保险，心里想的是希望孩子能够健康成长，万一发生不幸还有份保险罩着。
哪个父母想的是万一18年后孩子死了该怎么办？
这不是有毒嘛？
而且，小福星的终身寿险也非常贵！
0岁承保，50万保额，20年缴费，每年需要2350元。
你但凡交了这个钱，就相当于打了水漂了。
前18年用不上，之后即便用上了，代价惨重，保额也不够。
所以，终身寿险不要买给孩子买，更不必给孩子买。
2、少儿高发疾病保障严重缺失
接着说少儿重疾险的部分，
我们之所以给小朋友选择少儿重疾险，很大的原因是少儿高发重疾跟成人高发重疾有比较大的不同。
而少儿重疾险不仅会少儿高发重疾有针对性保障，甚至能做到高发重疾多倍赔。
从这点看，小福星跟市面上的主流少儿重疾险有比较大的差距。
少儿高发病种，小福星缺少重症再生性贫血、严重川崎病、骨生长不全三项。
而且，能够拿到多倍赔付的病种，小福星也是严重少于目前比较好的少儿重疾险。
更惊悚的在后面，
在少儿高发的轻症中，
你们猜少儿高发轻症中，小福星有几样？
只保了一项！一项！
作为一款少儿重疾险，小福星真的是突破了底线。
你们说，就这种保险，说它这也不赔，那也不赔，
冤枉它吗？
3、保费贵几倍
大家觉得，责任这么差的保险，该卖多少钱？
免费送我我都得考虑考虑，结果呢？
小福星是真的不要face，责任差到极致，保费却贵翻天，
0岁宝宝，保终身，20年缴费，30万保额，每年是3652元，而责任更强的康乐e生2019，每年只要2154元，
而且康乐e生2019和超越宝宝，因为带寿险责任，都不是最适合家庭配置，去掉寿险责任的妈咪保贝，每年只要1518元。
如果是只保20/30年，一年更是只要花几百块。
我就要问了，责任缺了这么多，
小福星你有什么脸，把产品卖这么贵？
三
一个赛过一个坑的附加险
X安是真的不长记性，这次的新产品，依然有五花八门的附加险。
而且这些附加险，一点长进都没有，一个赛过一个坑。
请允许我用原来文章的内容，再怼它一遍：
1、长期意外险
长期意外险有多坑，我给大家举个例子就知道了，
50万保额的长期意外险，30岁男，保到60岁，30年缴费，50万保额每年要1650元。
而一年期意外险小蜜蜂，50万保额每年只要158。
大福星足足贵出10倍多。
咱们说，意外险续保条件极宽松，而且绝大多数无需健康告知，每年还不涨价，根本没必要买长期的。
而这每年十倍的保费，就纯属智商税。
2、癌症多次赔责任
癌症多次赔，
现在已经有越来越多的保险含有这项网红责任了。
咱们都知道，得了癌症可能会复发，
而这项责任，
一旦癌症持续、复发、转移、新发，都能再拿到赔付，
得癌赔了50万，一段时间后发生了上述情况，就还能赔50万，
非常人性化。
可是，大小福星不同，它又整了不少幺蛾子。
要想用上这个责任，非常难。
i）发病顺序有讲究
X安福的条款是这么说的，初次确诊的重疾必须是恶性肿瘤，才可能有多次赔付:
如果首次得的重疾不是癌症，比如重度脑中风后遗症，
那不好意思，这个附加险就无效了，保费白交！
正常情况下，以网红产品的超级玛丽旗舰版为例，
第一次无论是得了什么重疾，生存满3年后，只要是得了癌症，就会赔。
可大小福星就要搞个特殊
得个重疾还讲究得病的先后顺序？
顺序不对就不赔。
X安的人出来一下，你来告诉我，
你们官方指定的得病顺序是什么？
ii）间隔期五年
如果「幸运」地第一次得了癌症，就能顺利的得到多次赔偿了吗？
那你太低估我大X安了！
初次确诊恶性肿瘤拿到赔付后，坚强活够5年，再次患癌/复发/转移，才能拿到第二次赔付。然后再坚强活够5年，患癌/复发/转移，才能拿到第三次赔付。
多次赔付有间隔期无可厚非，但是五年间隔期这个设置就巧妙了。
市面上好的产品多次赔付间隔期为3年，比如超级玛丽旗舰版、芯爱。
我们知道，医学上有一个「五年生存期」的概念，
90%左右的癌症复发或转移会发生在5年以内，如果成功活过了5年，基本上后续再发作的概率就很小了。
大小福星这个「小机灵鬼」，巧妙避开了可能需要多次赔付的时间段。
毫不客气地说，含癌症多次赔责任的产品几十款，X安家的这个附加险是我见过最坑的。
3、心脑血管和肝脏疾病保障
大小福星有项责任乍看起来很不错，它会针对心脑血管疾病和肝脏疾病，多保多赔。
什么意思呢？
比如重疾买了50万保额，又买了50万的心脑血管疾病保障，
一旦得了急性心肌梗塞，这属于心脑血管疾病，能一次性赔100万。
而心脑血管疾病和肝脏疾病一般来讲都是很高发的，
我们还是要首肯这项责任是非常前瞻和进步的，实用性较高。
但是！公子算了一下保费，
真真是惊掉了下巴。
30岁男，30年缴费，
只有50万保额的寿险和重疾险，
每年要12010元，
而加上这两项责任，每年要17567元，
足足贵了5557元。
然后公子测了一下目前最便宜的健康保2.0的价格，
每年5198元。
健康保2.0这可是一份全覆盖重疾、中症、轻症的完整重疾险啊！比这两项责任的保障要多得多！
合着您多出这两项责任就贵出一份重疾险钱呗？
X安真的是想钱想疯了，变着花样的圈钱。
搞出来这么坑的产品，又在忽悠谁呢？
肆
不建议购买大福星/小福星
不吹不黑，大小福星也不是没有亮点。
比如，有一点大小福星就很不错，
重症赔付不影响轻症理赔。
得过重疾以后，比如得了癌症拿到保额后，
轻症责任并不结束，如果得了条款内的10种轻症，还能赔20%的保额。
目前，市面上的产品都是得了重疾，轻症责任也随之结束，大小福星确实是目前独一份。
但是！就凭这一点，就把责任卖得这么坑，保费这么贵？！
凭什么？
大福星、小福星，名字起的倒是吉利。
但是产品却整个是一团糟。
好在大小福星上线还不到一个月，被坑的大多应该还是X安员工的自保单。
大家一定擦亮慧眼，别再被人忽悠，买了这类产品。
如果已经不幸买了的，还在犹豫期内赶紧退，
即便已经超过犹豫期了，通过某些特殊手段，这时候也是有可能会完全拿回保费的。
像大小福星这类产品，公子见一次，怼一次。
只求X安能利用自身优势，设计几款造福老百姓的好产品。
别这么鸡贼，整天换汤不换药，想着办法唬弄老百姓。
人在做，天在看。
有一天，被老百姓抛弃的时候，真就来不及了。
关注肆大财子，遇到任何保险难题以及保险配置问题，欢迎随时私信我，或者下方评论留言哟。
沈阳市医疗保险近几年缴费基数都是多少？
缴费基数1992年至2005年由沈阳市月平均工资决定，分5个档次，分别为100%、90%、80%、70%、60%， 年度 沈阳市社会平均工资 1992 3345 1993 3345 1994 4402 1995 4900 1996 5198 1997 5801 1998 6090 1999 6517 2000 6995 2001 8249 2002 9811 2003 11630 2004 13815 2005 16393/12=1366 用年工资除12乘100%、90%、80%、70%、60% 2006起以在岗职工月平均工资作为缴费基数1658 2007 1949元。 2008 2280.92
