什么叫金融危机,银行等金融机构为何流动性不足

1、什么叫金融危机，银行等金融机构为何流动性不足？

金融危机下，流通货币并没减少，银行等金融机构为何流动性不足？

首先，您要明白一点，现代经济社会中用于支付和流通的，可不仅仅只是央行发行的纸质货币，它还包括非常重要的一个组成部分—信用！例如信用贷款，实际上是你用自己的信用去购买银行的货币，再用换来的货币去支付你想购买的东西；再比如交易中的打白条（赊账）行为，实际上是直接把信用当做货币来使用的（支付信用购买商品）。在未来的某个时候，你还需要再用货币把之前支付的信用给赎回来，赎回来的信用还可再次用于支付！

所以，信用或信贷，实际上是独立于已发行货币之外，凭空制造的“货币”，他们共同构成了经济活动中的交易媒介。美国社会的信贷总额大约50万亿，而货币总额才3万亿，这加起来的53万亿，构成了美国经济活动的流动之源！我在前段时间做过一期视频—《3分钟看懂经济周期是如何发生的》，里面正好也谈到了这个问题，另外又详细介绍了货币、信贷与经济周期的关系，有兴趣的可以去看下。

什么是金融危机？金融危机是指金融资产危机，而金融资产就包括信用。金融危机发生的时候，资产价格暴跌，信用违约激增。当大量信用出现违约的时候会发生什么？支付的时候，你使用信用凭空制造了货币，信用违约发生的时候，那些被凭空制造的货币又会“凭空消失”！这些大量突然消失的信用，正是造成流动性不足的主要原因！

除此之外，造成流动性不足的另一个重要原因是金融危机发生的时候，失业率上升，人们的收入下降，大家对未来充满了悲观预期，消费行为变得非常谨慎，即使有钱也不愿花，不敢花。钱被存起来不消费就失去了流动性，所以这无疑加剧了流动性危机。

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2、金融危机时是存钱好还是买房好？

发生金融危机时，往往都是“现金为王”！

但生活没有问题的话，在发生危机时，资产价格往往会暴跌，市场流动性紧张，别人都在甩卖资产换现金，“抄底”的机会就很大。等危机过后，经济复苏，资产价格又会上涨，那在危机时买进的资产就会升值，就能赚一票。具体意见分享如下，供参考。

01、金融危机及解决办法

金融危机是金融领域的危机，是指汇率、利率、资产价格、企业偿债能力、金融机构倒闭等金融指标全部或大部分恶化，出现异常，并伴随着市场恐慌和流动性紧张。

发生金融危机后，物价往往会经历从危机前的高位，到危机时暴跌，再到危机后上涨！国家货币会贬值，经济会下滑，企业大量倒闭，失业率高企，经济大幅萧条，社会动荡不安。

金融危机往往与经济危机相伴，金融危机是经济危机的前奏。当出现金融危机端倪时，国家可以通过“输血”、“放水”的方式向市场注入流动性，阻断货币信用危机传导至生产过程，进而避免金融危机转化为经济危机。

02、美股熔断后，美联储及美国政府的应对措施

美国股市在3月9、12、16、18日4次熔断预警，美联储随即宣布无限量兜底，两次紧急降息至0利率，推出7000亿大规模QE计划，还有4万亿美元宽松计划在酝酿中。

美国政府随后开启2.2万亿美元“直升机撒钱计划”，直接补充美国家庭资金流动性。

也就是非富裕人群每人直接补贴1200美元，儿童每人500美元，都是直接给钱。这样做是想通过给市场“输血”，达到预防金融危机发生的目的。

因此，发生金融危机时，持有现金保持流动性，是多数人应对危机的合理选择，也是政府应对危机的有效方法。

通过上面的分析可知，发生金融危机时，保持手上充足的资金流动性是有效应对危机的方法。

01、存钱的优劣势分析

⑴优势

①没有生活、生产危机

存钱保持现金流动性，自己、家庭和名下企业不容易出现流动性危机，生活和生产都能保持正常进行，不会有生存危机。

②可以抄底

遇到别人甩卖优质资产、股票、股权、生产设备等的时候，有现金就意味着可以抄底，等到危机过后，经济复苏，资产价格上涨，这些投资行为就赚大了。

③将获得更多机遇

在经济危机期间，市场普遍缺乏流动性，这个时候手上有钱，对做工程的人来说，就意味着可以减少很多竞争者，可以通过垫资施工等方式承揽更多的工程项目。

⑵劣势

①无法抵御通货膨胀

金融危机时，流动性紧张，房价暴跌；金融端“输血”后，货币贬值，房价上涨，存钱的劣势就显现出来了。

②没有把钱利用好

存钱是比较笨的方法，虽然很安全。

但是，金融危机对有准备、有资金流动性的人来说，不是危险，而是机会！这个时候正是应该合理利用现金流抄底，赚钱就等这种机会了，不要错过。

大家可以看一下，恒大研究院经济学家任泽平已经三番五次撰文建议国家在这个时候可以减持美债资产，换成海外高科技科技公司股票、铁矿石、天然气、石油、农产品、黄金等资产，抄底的意味很浓！

总的来说，在金融危机时，持有现金优势更多、更明智。

02、持有房产的优劣势分析

⑴优势

①可以抵御通货膨胀

发生金融危机后，金融端开始“输血”，在经济总量没有变化的前提下，投入更多的货币，货币贬值在所难免，物价会上涨，以货币计价的资产价格就会跟着上涨。

要注意的是，物价上涨和甩卖是两回事，前者是一种自然反应，后者是人为的一种危机处置。

②可以通过抵押融资、租金收益等方式补充现金流

有不动产在，可以通过不动产出租、抵押等方式获得现金流，补充生活和生产的流动资金不足问题，生存力更强些。

⑵劣势

①流动性差

虽然可以收租，可以抵押融资，但当金融危机特别严重，前两种方式都难以实现时，意味着需要资金流动性，剩下的方式就是甩卖资产，但大家都缺钱的情况下，甩卖很难实现。

②缺乏现金，无法把握机会

持有房子，没有现金流，生存没有问题，但手上没钱，无法把握抄底的各种机会。

③资产价格波动性大

危机前，房价可能很高；危机时，房价会大跌；危机后，价格往往又会涨上来。

如果在没有大额资金流动性需求的情况下，这种波动对个人的影响是比较小的；但如果这期间有大额资金流动性需求，自己又不能很好地把握这个价格波动节奏，就很容易吃亏。

综合看，在发生金融危机时，持有现金的优势更多，持有房产的劣势更明显。

但是，发生金融危机的时候，正是市场普遍缺钱的时候，这个时候把钱存银行，往往不如抄底获得资产产生的收益高。

也就是说，存钱的目的是为了保持流动性，而保持流动性的目的在于抄底。抄底是不是一定要买房？或者说买房单纯就为了应对危机？还是要加以注意，不能瞎买房。

01、国际国内经济形势

美股熔断后，美联储及时采取了释放流动性措施，美国政府也随即跟进，虽然治标未治本，但总的来看，美国发生金融、经济危机的概率已经很小。

世界疫情形势很严峻，目前已经超80万，疫情防控除中国外，并未出现拐点，但得益于对疫情的逐步重视，疫情重灾区已经有明显改观，特别是日本和韩国。

在这种背景下，世界各国不管是在疫情防控，还是在经济振兴方面，都已经从过去的甩锅，相互指责，转变为相互协同，共同抗疫。

叠加疫苗也在全力研制中，可以预见的是，世界疫情会是短期事件，世界经济也将在疫情过后，迎来复苏。

中国疫情已经全面好转，随着企业复工复产，新基建计划从讨论该不该做，进入到怎么做的阶段，中国经济将全面复苏，并在这轮博弈中走在世界前列。

02、投资房是持有，还是卖掉？

中国疫情全面好转，得到有效控制，中国重心已经从全面抗疫转变为全面复苏经济。而世界疫情对中国的影响将在协同机制下得到充分的预警，中国自身也做好了疫情和经济上的各种应对方案。

在这种背景下，市场流动性已经释放，而且世界各国都在释放流动性。那么，小菜就认为，通胀的压力会慢慢开始显现，此时已经过了变现投资房的时机，此时变现就是不明智的。

综合全文：

发生金融危机时，持有现金优于持有房产；但发生金融危机时，物价暴跌，往往不是变现资产的好时机，而是抄底的好时机；在确保正常流动性的前提下，抄底持有资产优于存款。

以现在的国际国内疫情和经济形势看，处置投资房的好时机已经过去，继续持有房产会优于处置房产。

3、金融危机是不是资本主义的唯一特性？

首先，金融危机并不仅仅发生在资本主义国家，1997 年亚洲金融危机、2008 年美国次贷危机，我们国家也受到了不小的影响！

世界经济早就一体化，想要融入人家的朋友圈和别人做买卖，就会受到多米诺骨牌的连锁反应。

其次，什么是资本主义？资本主义又有哪些特性？这不是一个笼统的问题，如果真的想要深入了解，会发现其中的学问并不少。

资本主义（Capitalism）是资本属于个人所拥有的经济制度，是以私有制为基础。私有制是资本主义最主要的内容，没有私有制就不能称为资本主义。

资本主义是一种资本属于个人所拥有的经济制度，以个人所拥有的财富为基础搭建出来的一种体制。

虽然在我国，国有企业仍旧占据市场主导地位，但是个人资本也属于个人所拥有，虽然“主义”性质不同，但是也存在「私有制」。

财富、地位的人人平等，这不过是乌托邦中的童话和构想，最起码在百年之内，也就是在我们有生之年不可能会实现。

不劳动就享有均等的资源，国民素质没有根本性提高的情况下，这是不可能会出现的场景。即便是人的素质、品格真的达到了那个档次，在名为「懒惰」的天性之下，人是否会发生变化，这也不得而知。

我们国家现在也有很多来自于欧美的外资企业，我们的大陆企业也在学习人家的管理模式和经营理念。现在的社会是“我中有你，你中有我”，说实在的并不存在什么明确的“主义”之分。

（1）商品经济高度发达

“市场”是资本主义经济所离不开的话题，资本主义像一个“大熔炉”，把绝大部分的人，不论是穷人还是富人都包裹在其中。而所有人都是这大市场中的一个毛细血管。

商品的交易是资本主义最基本的组成部分。反观现在的发达国家，不论是美国还是德国、英国，商品经济都高度发达。

（2）逐步走向统一的市场

最典型的两个例子就是：欧盟和美元。

为了更进一步发展市场经济，减少贸易壁垒，统一货币，甚至减少国界之间的区分，实现更大程度的自由化，没错，欧盟就应运而生了。

美元，也是同样，国际外汇交易大部分都依靠美元结算，

据wolfstreet引用的国际清算银行(The Bank for International Settlements)每三年发布一次的报告，2019年4月全球外汇日交易量已达6.6万亿美元，美元占比高达88.3%(涉及美元，若欧元与美元交易则统计两次)单日交易额高达5.82万亿美元。

全球的外汇储备，美元也是牢牢占据了大头。

在全球的11万多亿美元的外汇储备中，美元资产达到了6.75万亿美元，占比高达60.9%。

秦始皇统一天下之后做出的壮举有哪些？—— 统一文字、货币、语言。秦始皇通过武力才实现的大一统，资本主义国家正在逐步通过「经济贸易」这个工具在稳步实现！

全世界的通用语言是什么？—— 英语；

全世界都认可的货币是什么？ —— 美元；

......

经济贸易所具备的力量远远超出我们的想象。

发展才是硬道理，什么“主义”其实影响并不大，老百姓安居乐业，生活有保障，过得幸福有尊严才是最主要的。

脱离现实性的问题，去“务虚”，并没有必要。

4、经济危机会引发战争？

早期的战争并没有军饷一说，尤其是在生产力比较低下的社会，打仗需要的是人、武器弹药、食物补给。在古典时期，比如说古罗马，除了国家正规军队、部分雇佣军训练需要成本，打仗需要报酬之外，征发民夫，差遣奴隶，只需要把他们肚子填饱就好。在欧洲的古典时期，中国的封建社会，很长时间都是以粮为饷，以米为禄。

而且在古罗马还有一个公民权的奖励，其效果类似于秦朝以功论爵的制度产生的积极作用。无论奴隶，民夫，只要是人，可以通过作战改变自己的命运。那么有效的制度，动员和宣传体系，以及战后的缴获，已经可以相当于军饷和赏钱。

后来生产力发展，物质丰富起来，需要金属，贵金属为材料的通货，中国有了铸钱，主要采用铜、锡等材料，同时也可以流通金银。主要是自己开采以及通过丝绸之路输出茶叶瓷器，从欧洲换回征服者在拉美劫掠的白银。而西方世界的情况是15世纪以后，新航路开辟，发现美洲，金银成为欧洲大陆广泛流通的货币。

金银的特点是易分割，塑造，保存，大家又都认可，所以一般来说谁发动王室战争之前把金银融化了发作军饷，打赢了，掠夺了对方的金银，或者军饷，在熔炼后制成生活用具，纪念物品。比如说在过去纵横欧洲的哈布斯堡王朝居住的奥地利霍夫堡王宫，就陈列着大量金银打造的餐具，高调炫富。

纸质货币出现以后，金银作为后盾的职能被国家信用取代，即国家和政府可以发行货币。然而实际上，经济规律是不会被人为干扰的，经济状况好这些货币就值钱，经济状况差，就是废纸。唯一不同的区别是，你是不是能拿这张纸，从银行里兑出相应的真金白银，或者在市场上购买等量的物资。

过去的法定货币要以贵金属为后盾，国家只能按比例发行，如果滥发和超发是没有用的；再后来用其他一些实物为后盾，都还是比较要脸。也就是说，不管你面值多大，必须遵循基本的供需关系。市面上只有1000元的产品10个，国家印刷了10000元本来就够了，结果多发了十倍，印了100000元，那么每个产品自然就要涨价到10000元，老百姓抱着一堆废纸去买土豆的场景就出现了。

一战、二战期间，国家被打烂，法定货币迅速贬值，老蒋自己把黄金弄到了台湾，印了一堆废纸，大陆的老百姓需要抱着大捆大捆的钱上街，而后来台湾却依靠那些硬通货，快速恢复了经济。

而今天，货币与战争的关系就比较微妙了，以美国为例，作为国际警察，往往自家发行货币既不需要金银做后盾，国家信誉也只是个摆设。

以美元为例，其实就是债务，就是由美联储、美国政府部门、美国商务部联手，互相认证担保耍金融把戏，这个过程叫做量化宽松。

众所周知，产品是人们花时间创造的，一般来说是人们花了时间，创造出来一件产品比如说价值10元，市场上就需要10元的通货与之匹配，以便进行交易，注意顺序，应该是先有物质产品，再有通货。而现在，大家的玩法是透支未来，先开出债务，再印钱，再去生产。

也就是说，以前是你打了仗，需要实物或者金银，或者法定货币去买单，现在是，先打仗，不但不花钱，还可以大量造钱，美国造钱，让全世界人都得用，这张纸在哪里值多少钱，美国人说了算。

山姆维持着全球最变态的军队，不是为了世界和平，美元拼命做垮其它国际货币，不是因为美元长得好看，而是一旦美国经济疲软了，就可以乱印点钱，然后让全世界强行买单。

换一种说法，战争是经济危机的一种解决手段，自然不是有钱的时候来准备，而是没钱了以后用来解决问题的。

5、金融危机到底该不该持有现金？

二者并不矛盾，对象不同。

对于负债方或者企业来说，现金为王，因为经济下行使得企业未来现金流会恶化，金融机构的存款或金融产品也存在违约风险，如果持有现金，可以解决自身面临的流动性问题；

要解决金融危机，货币可能会增发，对应来说就会相对硬通货贬值。硬通货可能是黄金等。所以如果是投资者，在金融危机时，除了保持大量的现金以防风险，还需要择时配置资产主动出击，比如黄金、中长期限的国债、具有良好价值的房产或者股票等。

经济危机，或者金融危机，在中国，有一个时间设定，在2005年以前，中国会发生边缘性经济危机，虽然我们从未承认过，但是，2005年以后，我们会发生类金融危机边际。主要是从2005年开始后，中国大多数金融机构逐渐上市，包括四大国有银行，各地股份制银行，保险机构，券商，一线直辖市，省会主要城投公司，等等，这些金融机构的上市，其发生金融危机的边缘是，金融抵押资产触及质押平仓线，包括部分上市公司股票质押线，这是即将发生系统性金融危机的警戒主要信号，经济监控指标，当然还有很多其它测试体系。

对于各类危机，必然是经过上一个周期，从金融资产泡沫周期逐渐跌下来，进入上一个箱体下边际，有延续下跌的趋势，其危害性，就是整个社会财富坍塌，缩水，造成全社会货币流通紧缩，金融资产价格廉价，参与金融市场波动的群体，大面积恐慌。

回到题主问题，其实这时候，货币值钱，也是重新投入金融市场底部区域的时间节点，预先埋伏，参与下一个经济恢复周期。

很多参与者金融市场运行的参与者，会放大金融危机的恐慌性，对于一个正常的经济体，特别象中国特色的经济改革，属于结构性，循序渐进，逐渐开放的过程，其对待各种危机和泡沫，非常及时给出对策和纠错措施，或者在底部区域，通过时间转化空间调控，逐渐走出危机。应该分阶段来看，在危机初期，随着金融市场泡沫的破裂，经济环境迅速恶化，信贷违约率升高，及银行投资业务的亏损，会造成货币流动性的突然性收缩，包括股票，期货，企业债券，大宗商品等投资产品的价格，会因为投资者的恐慌性抛售而大幅度走低。房地产市场也会因为市场环境的恶化和投资者的谨慎心态而受到打击。

也就是说，在危机初期，大多数的资产价格都会迅速走低，因此，在预见到危险时，提前撤离投资市场，持有现金资产，或以国债和贵金属为代表的保值财产是明智的选择。一方面可以避免损失，另一方面可以在市场下滑到一定阶段后，视具体情况重新购入贬值后的资产，以在今后经济复苏周期中获利。

至于政府超发货币或引起的货币贬值，则是个漫长的过程，通过合理调配手中资金，完全可以逃脱货币贬值的伤害，甚至利用货币贬值推高的资产价值大量获利。

当然，这种做法只适用于，中，美，欧盟，日本这样政治稳定，工业基础强大，汇率波动较小，拥有强势货币的经济体。

如果是内需严重依赖进口，工业基础薄弱的国家，只会被输入型通胀（货币贬值后进口商品价格的暴涨）搞得生不如死，在那种国家，持有现金的做法就基本等于自杀了。

其实说白了就是逃顶和抄底的时间掌握而已。

金融危机又称金融风暴，是指一国或多国金融市场和金融体系的大部分金融指标，如短期利率、货币资产、证券、房地产、金融机构倒闭数，急剧恶化。

说起金融危机，我们最为熟悉的是从课本中学到的1929年至1933年之间的美国大萧条了。这次的大萧条几乎耗尽了美国原本可用于欧洲投资的资本。之后也蔓延到了英法德日等发达国家。

从我们个人的角度来感受，大概就是银行没钱了、股票大跌、大家都开始失业了，手里的资产可能都会大幅缩水…

最近股市大跌，小编不禁联想到，如果真的再次发生金融危机，我们应该如何应对？怎么做才能让手里的钱不会大幅缩水？

金融危机什么样？

金融危机又称金融风暴，是指一国或多国金融市场和金融体系的大部分金融指标，如短期利率、货币资产、证券、房地产、金融机构倒闭数，急剧恶化。

金融危机又分为两种：通货膨胀和通货紧缩。

通货膨胀面临的问题就是物价飞涨，有钱买不到东西，以前1元能买到的东西可能在通货膨胀的情况下要几十元。比如现在的拉丁美洲国家委内瑞拉就是这种情况。

而通货紧缩一般是就是货币大量流入如房地产等占用资金时间较长的投资，而其它实体经济很难获得资金，很多企业因缺少资金而破产，而银行等金融系统也因为无法收回贷款获得现金流而出现危机。

根据表现形式，金融危机可以分为四类。

❶货币危机 又称汇率危机，是指一国货币大幅贬值，引起资本外逃，造成一国的货币流通领域出现严重混乱，甚至使原有的汇率制度趋于崩溃。

❷债务危机 是指一国因其经济形势变化和管理不善导致无力偿还到期外债，引起外资抽逃、金融环境恶化的情形。债务危机通常发生在借入大量外债的发展中国家。

❸银行危机 1）银行系统不良资产占总资产的比例超过 10%；2）银行系统出现的问题导致大量银行国有化；3）发生银行挤兑，或是政府采取了紧急措施，如冻结存款，延长银行假日或全面实行存款担保等。银行危机造成信用紧缩，降低了整个金融体系的信誉，引发剧烈的金融和社会动荡。

❹资本市场危机 表现为资本市场上的股票等金融资产价格强烈波动，投资者恐慌性抛售并竞相退出。

几十年前金融危机基本上等同于银行危机，随着金融深化和金融市场日趋复杂，现在则多以货币危机的形式出现。

持有现金能应对金融危机吗？

面对货币危机和债务危机，一国货币加速贬值，通胀高企，无论存款还是持有现金一样贬值，这时最基本的投资策略是，赶紧将现金换成避险资产。

避险资产就是股市、汇市等风险资产以外的资产。指的是随着市场变化，价格不会波动太大的一类较为稳定的资产。

常见的避险资产有美元、黄金、石油，有色金属，大宗商品等。

面对银行危机和资本市场危机，市场流动性出现大问题，国家会提高利率吸收存款，并采取各种措施为银行兜底，恰巧你手上还有100万现金，那这个时候由于是金融危机，一切赚钱的投资渠道都处于赔钱状态，你这时候就不可能拿100万现金去投资。

但是无论哪种经济危机爆发。你手里拥有大量的现金都是幸运的事情。

如果是通货膨胀，比如股票、基金肯定会跌的一塌糊涂，在这种情况下手里的硬通货比如黄金是最抗跌的。

如果是通货紧缩，市场基金短缺，流通出现大问题，国家会提高利率吸收存款，那么你手里的现金也是很有价值的，只要放在银行就能赚取很高的利率。

等到各个行业都跌的差不多了，各种资产都在一个很低的价位的时候，拿出你的现金储备投资进去，那么几乎都是稳赚的。

比如2008年金融危机后的股市，当时只要好一点的公司几乎都跌到了历史低位，那是买入这些年相信也翻了好多倍了。

金融危机各阶段如何应对？

如果是在金融危机初期阶段，先要分析出引发金融危机的发生的逻辑。

就如现在，世界各国都有发生金融危机的潜在风险，而这一切都是因为美国加息造成的，不管美国是有意还是无意，但这一切都和它有关。

美元在升值，非美货币都在贬值，那现在我们就可以把手中的人民币先换成美元。

而在国内风险最大行业是什么，是泡沫最大的行业——楼市，而股市虽然现在也很凄凉，但对比来说，现在风险真不大。

如果是在金融危机的中期阶段，那就要买黄金了。黄金是对冲危机的最佳选择，这是经过千百次验证的，乱世屯黄金这句话也不是白说的。

如果真有把握的话，也可以投资一部分做空的期权，现在国内也开通期权了，不过风险有点大。

如果到了融危机的末期阶段，这时不管是楼市、股市、还是期货都处于历史的底部区域了，现在最需要的就是现金，去自己最熟悉的市场买入就行了。

有功底的买房子，买股票，不会的买指数基金，剩下的就坐等赚钱就是了。

不过要指出的是，金融危机的各个阶段不是很容易分清，前期没有太大的感觉；中期会感觉到物价上涨，钱不好赚了；到末期就是大批企业破产，工人失业，物价大跌但依旧没多少人购买。

所以，假如发生金融危机的话，要先分清处于那个阶段，还要能理清这次金融危机发生的逻辑。

每次金融危机的爆发方式也是不同的。如08年美国次贷危机引发金融危机，97年亚洲金融危机是从货币开始的，但都和美元升值有扯不清的关系。

所以，应对金融危机的整体思路是，先美元，再黄金，最后是换回现金抄底。至于美元到黄金再到现金的切换时机，就要靠个人的功力了，但大思路上只要是这个过程，保值是没问题的。

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所谓“危机”，也就是危险与机遇共存。希望金融危机永不会到来，就算出现，也希望各位投资者能把握机会，投资外汇赚得盆满钵满。