如何应对金融危机,怎么保护好自己的钱不贬值

1、如何应对金融危机，怎么保护好自己的钱不贬值？

金融危机的内在逻辑，在于经济体内的债务和杠杆快速积累和不可持续，高负债和高杠杆是风险之源。加杠杆初期，以对冲性融资为主，经济增长与负债实现良性互动；中期，投机性融资活跃，资产价格逐渐上涨并偏离基本面，杠杆率加大；末期，投机性融资及庞氏融资占比过大，经济金融体系极度脆弱，一旦出现流动性风险，债务坍塌，资产价格暴跌，引起连锁反应，危机就一触即发，迎来“明斯基时刻”。

危机的初始阶段是流动性危机，将导致资产负债表衰退和债务的通缩循环，各经济主体开始漫长而痛苦的去杠杆进程。但是，目前各国政府都会极力避免通缩循环导致金融崩溃经济萧条，做法就是立即向市场提供大量的流动性，也就是你看到的2020年大家的做法。

大量泛滥的流动性扭曲了市场的价格，首先去到最容易赚取利润的市场，就是金融投资市场，每个国家情况不同，在美国是股市，在中国是房市，扩增的资金首先会去这个地方。所以你看不到金融危机的表象，但它却实实在在发生在你身边，只是和之前的历史不一样了。

政府向市场提供大量流动性，实质上就是以政府的信用做担保，将市场上的债务转移过来。如果这样都无法避免金融体系的最后崩溃，导致金融危机的爆发，那么后面就是更大的全面危机，不仅仅是金融危机，而是整个经济体系整个政权和国家的危机。在这种情况下，要保护自己的钱不贬值，只有黄金或者更强国家的通用货币或这能掌握生存的必须品资源，比如粮食等。

2、为应对2008经济危机成立的组织？

为应对2008年国际金融危机，二十国集团领导人峰会应运而生，成为讨论全球经济治理的重要平台，新兴市场国家和发展中国家平等参与全球经济治理决策。

其囊括了欧盟、美中日俄韩；德英法意加；澳大利亚，南非、印度、印尼、巴西、沙特、墨西哥、土耳其、阿根廷共20国俗称"G20"并升级为全球金融峰会。众国的国民生产总值占全球90%，人口占全球总人口2/3，贸易占世界80%（包括欧盟内部贸易）。

3、购买保险能够抵御吗？

保险是有特定的保障范围要求，一般是跟资产价值相联系；金融危机爆发影响的是资产价格。

保险细分的种类很多，有财产险、人身险等，比如财产险，一般只是对你财产因自然灾害或意外情况导致资产外观毁损、价值损耗所做的赔偿或补偿，对于财产自然贬值并不在保险范围内。

金融危机影响的是资产的价格，金融危机往往会引起资产价格的大跌，但是资产的形状、外观并没有受到影响，这种情况下不属于保险赔付范围，因此金融危机期间购买保险是起不到任何预防危机的作用。

有些具有金融属性的资产是可以通过金融衍生工具进行对冲风险，这是许多投资公司经常采用的一种资产保值方法，比如现货和期货市场，为了防止将来的现货价格出现波动，购买方可以通过期货交易锁定价格。

保险针对的是资产价值损毁所做的保障；而金融危机发生影响的是资产价格，而资产的价值并没有发生变化，所以并不属于保险保障的范畴。

作者简介：财务专家、财经问题研究专家，本头条号解读大众关心的楼市、财经话题，用专业眼光帮你分析问题背后的真相。如果你对本内容感兴趣，请点击关注吧！

4、索罗斯如何做空泰铢的？

在国际金融市场，“金融大鳄”索罗斯的大名如雷贯耳，狙击英镑获利10亿美元，做空泰铢获利20亿美元，做空日元获利10亿美元。1997年这场席卷东南亚的亚洲金融风暴始于索罗斯对泰铢的定点打击，索罗斯的做空手法是美帝对新兴经济体割羊毛的惯用伎俩，许多东南亚国家和地区因此被股汇双杀，金融系统及社会经济遭受重创。这也暴露出新兴经济市场国家在高速发展过程中金融系统的脆弱，经济泡沫越大，风险越大，国际做空资本的胃口也就越大。

1、做空的原理

由于我们A股只有做多机制，可能我们更多听说的是如何做多，但是A股还是有不少股票是可以做多或做空的（也就是融资融券），以股票为例：

做多就是融资，预计股价会涨，假如现在股价10元，买入100股，本金1000元，那么股票涨到15元时，卖出100股，利润500元，那么就意味着融资500元。（息税未计）

做空就是融券，预计股价会跌，假如现在股价10元，我跟券商借入100股，卖出1000元，那么股票跌至5元时，我买入100股，将这100股在借期到来之前还上，仍然剩500元，那么融券收益就是500元。（息税未计）

索罗斯做空泰铢就是这样：先借入100泰铢，假设时下汇率【美元：泰铢=1：20】，而后抛售泰铢兑换成5美元，待泰铢贬值后，假设现在【美元：泰铢=1：50】，那么只需要2美元就可以兑换100泰铢，这个差额3美元就是投机所得收益。

2、第一次交手，泰国小胜

90年代，作为“亚洲四小虎”的泰国经济高速发展，连续保持9%的高增长率，对外资管制宽松，热钱大量涌入也意味着外债的急剧增加，而当时泰国的外汇储备却只有区区的300多亿美元，明显的资不抵债，这就为以后经济崩溃埋下了隐患。

泰国当时实行的是固定汇率制度，没有汇差，按道理在这种情况下索罗斯是无法赚钱的，不但不赚钱还得付利息。索罗斯要想赚钱，就必须通过做空的手段迫使泰铢贬值而打破泰国的固定汇率制度。那索罗斯是怎么操作的呢？索罗斯首先大量的借入泰铢，当然这个动作是在不温不火当中是悄悄进行的，待手上的泰铢足够多时适时抛出做空，做空就需要利空的配合。正好在1997年3月3日．泰国中央银行宣布国内9家财务公司和1家住房贷款公司存在资产质量不高以及流动资金不足问题，索罗斯趁此机会大肆抛售泰铢，市场上后知后觉的人发现此情况，也加入到抛售大军的行列，于是羊群效应显现，大家都把泰铢换成了美元，如果泰国的外汇储备足够多，那么完全可以应付这种挤兑现象。但无奈外汇储备实在有限，泰国央行一看这不是办法，于是紧急制定反制索罗斯的措施：

（1）与新加坡组成联军共同抗敌，动用120亿美元兑换泰铢，来多少兑多少；

（2）严禁拆借泰铢给索罗斯，断了索罗斯的弹药补给；

（3）提高隔夜拆借利息由1%提高到100%~150%，也就是借入100，利息就是150。

正所谓人在屋檐下，不得不低头，这三板斧还真将索罗斯打了个措手不及，损失了3亿美元，泰国也暂时稳住了不利局面。

3、第二次交手，泰国惨败

第一次失利后，索罗斯已经看到了泰国的底牌，对第二次做空泰铢已经胸有成竹。这次，索罗斯更是有备而来，采取了股汇期的三维立体打击，同时还加了杠杆，几十亿的资金足以调动上千亿的资金规模。不止在汇市、股市、期货合约以及衍生品市场大肆做空，而且这时房市也来凑热闹，大家纷纷卖出金融产品和房子换成更坚挺的美元，以防财富缩水，这个时候，泰国明显应接不暇，捉襟见肘。打到最后，完全拼的就是钱了，谁钱多谁挺到最后，最终还是索罗斯笑到了最后，只有区区300多亿美元外汇储备的泰国根本经不起如此的折腾，短暂的战斗之后便宣告弹尽粮绝。此时继续保持固定汇率已可能，无奈宣布实行浮动汇率，这一浮动不要紧，直接使泰铢一天内贬值20%，汇率美元：泰铢=1:25最高到了1:50。经过这次金融危机，索罗斯赚了个盆满钵满，而泰国也因为脆弱的金融系统被一夜之间薅了羊毛。

有人会问，索罗斯为什么能做空泰铢，仅凭索罗斯自己的实力如何跟一个国家对抗，索罗斯及其量子基金的背后是谁，罗斯查尔德家族？国际银行家？抑或老美？但不管如何猜测，索罗斯肯定不是一个人在战斗。经济的背后是什么大家也能想得到。索罗斯这个人不算是个坏人，只能算一个精明的犹太商人，商人重利，无利不起早，如果泰铢像人民币一样，他也不敢胡来。

后面的事情，大家都知道了，索罗斯做空港币遭遇滑铁卢，由此可见，有一个强大的祖国做后盾对人民来讲的确是一件幸事啊。

5、银行等金融机构为何流动性不足？

金融危机下，流通货币并没减少，银行等金融机构为何流动性不足？

首先，您要明白一点，现代经济社会中用于支付和流通的，可不仅仅只是央行发行的纸质货币，它还包括非常重要的一个组成部分—信用！例如信用贷款，实际上是你用自己的信用去购买银行的货币，再用换来的货币去支付你想购买的东西；再比如交易中的打白条（赊账）行为，实际上是直接把信用当做货币来使用的（支付信用购买商品）。在未来的某个时候，你还需要再用货币把之前支付的信用给赎回来，赎回来的信用还可再次用于支付！

所以，信用或信贷，实际上是独立于已发行货币之外，凭空制造的“货币”，他们共同构成了经济活动中的交易媒介。美国社会的信贷总额大约50万亿，而货币总额才3万亿，这加起来的53万亿，构成了美国经济活动的流动之源！我在前段时间做过一期视频—《3分钟看懂经济周期是如何发生的》，里面正好也谈到了这个问题，另外又详细介绍了货币、信贷与经济周期的关系，有兴趣的可以去看下。

什么是金融危机？金融危机是指金融资产危机，而金融资产就包括信用。金融危机发生的时候，资产价格暴跌，信用违约激增。当大量信用出现违约的时候会发生什么？支付的时候，你使用信用凭空制造了货币，信用违约发生的时候，那些被凭空制造的货币又会“凭空消失”！这些大量突然消失的信用，正是造成流动性不足的主要原因！

除此之外，造成流动性不足的另一个重要原因是金融危机发生的时候，失业率上升，人们的收入下降，大家对未来充满了悲观预期，消费行为变得非常谨慎，即使有钱也不愿花，不敢花。钱被存起来不消费就失去了流动性，所以这无疑加剧了流动性危机。

我是【斜杠知识】

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