个人投资理财方案,每个月有1000左右的结余

1、个人投资理财方案，每个月有1000左右的结余？

工薪族除了日常开销，每个月剩余有1000元左右，可以怎么理财？

作为一名上班族，日常的流动时间基本上都奉献给了工作，就算每个月有余钱，也不知道如何更好的将这笔钱发挥利用价值。目前金融市场上衍生出各种各样的理财产品，门槛有高有低，风险系数也有高有低。

虽然每个月剩余1000块钱不是很多，但是能有闲钱规划的意识，说明已经产生了存钱的欲望，那么每个月剩余有1000块钱，可以怎么理财？

为什么初步要以保值型理财产品作为选择参考，我的想法是这样的，因为你说到每个月剩余的钱在1000元左右，这个额数不是特别的多，而且还要考虑流动资金的问题，因此，在刚开始接触理财时，以保守型理财或稳健型的理财产品来考虑；

例如银行定期存款，货币基金，定期理财，债券型基金、银行定期存款门槛低，只要50元起即可存，货币基金门槛更低，起投门槛低至1元，这两个类型的理财产品门槛低，风险系数低，安全系数高，货币基金虽然不是保本类型的理财产品，但就于目前来讲，货币基金的本金亏损概率是非常低的，只要最近N多年来，货币基金没有出现过亏损案例。

再者就是定期理财产品，其申购门槛相比其它类型的理财产品来讲，门槛相对略高，一般最低是1000元起购，银行里的定期理财，有的是5000元，或10000元起购。还有债券基金，申购门槛最低10元起，债券基金的风险系数比货币基金，定期理财，银行存款都要高，在基金类型中，债券型基金属于中低风险类存产品，虽然受股市行情影响的因素很小，债券基金的涨跌幅仍然是不可预测的，本金亏损的概率不会像混合型基金，股票型基金，指数型基金那么大，但亏损概率依旧是比较常见的，上涨就能赚，下跌就亏。

用半年（6个月）的时间来沉淀资金起底，这半年尽量选择风险系数较小的理财产品，因为你除了日常开销剩余的这1000块钱，里面还需要考虑不妨之需时，因此，还是先以保守稳健类的产品为主。

在半年之后，每个月储存的1000*6/也就是有6000元了，这个时候可以组合一些其它类型的理财产品，在第7个月的时候，可以配置一只基金来进行定投，选择一只沪深300指数，或上证50指数的基金，定投日期就设置在发工资的第二天，每个月发工资之后，系统会主动帮你买入。如果是1000元，是个人建议是配置800元即可，留出200元放在随时可用的宝宝类理财产品当中。如果每个月有余钱1200元，那么可以选择定投1000元。

在这里需要明白一个点就是，权益类的基金风险较高，这些基金和股市行情有着最直接的影响，随时都有可能造成本金亏损，就像上周的股市行情，一周就能亏损好几个点。定投要学会不去畏惧短期亏损，长期定投下来（最少1年起），只要选择的基金业绩不是太差，那么长期持有下来，就算是回报率较低，但基本上不会亏损的。这里有个关键点说基本上不会亏损，并不是指所有基金，是指业绩优秀的基金。

在不同的阶段，选择适合当前的理财产品，不去贪恋那些高收益的诱惑，特别是当手上资金量有限的前提下，以保值为主，其次再考虑中高风险类的产品为辅相结合。

当资金量在经过不断累积的过程越来越多了，在这个时候就可以适当的考虑配置多个不同类型的理财产品进行投资，权衡风险与回报率的组合。

2、有2000万如何理财？

如果说，过去15年最佳的投资是一线地产。那么今后适合大众的最佳投资是做好资产配置。

可投资金达到2000万，最重要的是财富的保值增值，楼主首先需要一个专业资深的理财规划师帮助你实现家庭目标。根据目前的国内国际形势，和本人15年的高净值客户服务工作经验，可参照下面的投资组合，具体要按照投资人年龄，风险偏好去配置资产：

1. 保险计划：

全家人购买香港重疾险和意外险

高端医疗险

200万人民币用于购买香港储蓄险 美金年化收益 6.5%以上，折算人民币预期收益 13万元

100万人民币购买终身寿险， 人民币年化收益 3%以上，人民币预期收益 3万

2. 投资组合：

银行大额存单：500万 预计年化收益5.5%，预期收益 26.5万

信托：600万 充分抵押物保障优质信托，预防本金损失。预计年化8.5%收益，预期收益 51万

黄金ETF: 200万 对抗全球经济下滑和通胀风险，预计年化收益10%，预期收益20万

上证50ETF: 200万 预期年化收益率10%，预期收益20万

长期股权投资基金：200万 预期年化收益30%，预期收益60万

整个投资组合预计总收益：193.5万，预期年化收益率：9.7%,具体各大类资产以及相关的比例，根据宏观经济的变化，每年调整一次。

如果你认可我的观点，请点赞并关注我的头条号，谢谢！

3、投资理财因人而异？

你好！

我觉得相对于普通人来说！基金理财是老百姓首选！

那么基金理财要注意哪些呢？

第一，心态好！

第二，闲钱理财！

第三，设定一套合理的理财方案！

第四，不要频繁操作！

第五，不要因为一时的涨跌，怀疑自己的理财方案！

第六，暂时想到这么多！

第七，可以私聊我，我把我的理财方案提供给你参考！

4、你和父母辈的人投资理财方式有差别吗？

谈谈我与我妈的投资理财区别：

我妈是一个大字都不认识的农村妇女，每年回家过年，她总要我帮她把一年来赚的钱存银行里，这些钱赚得十分辛苦，是靠着体力劳动得来的，比如打扫卫生，擦盘子，平时捡捡塑料瓶和纸壳去卖。

由于辛苦，赚的钱都往银行存定期，由于不认识字，所以知道的投资理财渠道比较少，别人说有很高利润的投资一般都不相信，觉得天底下没这样的好事，但是她自己买了泰康人寿保险，每年交一万多，过了六十岁就能每月领几百块钱，她希望晚年不用花子女的钱。实在是朴实、勤劳、善良的老人。

我在一次讲支付宝的问答里提到过，我2013年也是存银行，后来发现存支付宝利息更高，就全部放余额宝，那时是余额宝的巅峰，由于使用方便，吸引了一大批人存钱到支付宝。余额宝其实就是一款货币基金。

后来余额宝利息变低，我开始投资p2p，我记得是15年，那也是p2p最热门的时候，只要不踩雷，利息还是很乐观。后来听到很多 p2p携款潜逃，觉得放里面不放心，就开始投资股票。

刚投资股票基本都亏，不熟悉，天天盯着看，有点跌就心痛得不行，赶紧卖掉，后来发现这样不行，就改变投资策略，做长线，投资未来产业，科技类，锂电池，医药行业，一买就放一两年，运气好，赚了点钱。

细看来，我与我妈投资方式区别蛮大的，我妈是很稳健的那种，宁愿存银行里也不愿被骗或者亏掉。我们这一代投资选择更多，基金、股票、债券、银行理财产品，p2p平台，我们更愿意高风险高收益的方式，觉得把钱放银行就是亏钱，因为存银行跑不过通货膨胀，所以尽量选高收益的投资理财方式。理财观念没有对错，个人看自己的抗风险能力去选择合适的平台。

5、你觉得什么投资理财策略更适合普通人？

你这问题我们写的三篇文章结合起来应该能比较好的回答。分别时《投资理财时首先看什么》、《一文讲透适合普通投资者投资的理财工具和渠道》、《如何让家庭资产以复利每年15%以上的速度稳健增值》。今天这里我先分享一下《一文讲透适合普通投资者投资的理财工具和渠道》其他的文章可以去我的头条账号的文章里查看。

作者：鹏风理财师事务所

从上图的数据中我们可以深切地感受到通货膨胀多么可怕。相信再过十年，100元就只能买一斤左右猪肉了。如果不通过投资理财让我们的家庭资产保值增值，尤其对未来工作等主动性收入减少的家庭来说，现在即便你有几百万闲置资金，未来十年后里，你的家庭生活品质和安全感是会不断下降的。

如果你要通过投资理财让自己的家庭资产稳健地保值增值，那么你首先要对中国乃至全球的主要理财工具和渠道有一定的认识。今天我们鹏风理财师事务所就带你全面认识一下中国目前适合普通投资者投资的理财工具和渠道。

说明：我们鹏风理财师事务所只能帮助会员客户的家庭财富稳健地保值增值，比如未来五到十年以复利每年8%到15%这个水平增值。我们无法帮助你快速致富，想暴富的人最好别读我们的文章和找我们服务。

首先所有天然带杠杆的金融衍生品工具建议普通投资者就别自己直接参与买卖了。带杠杆的金融工具一般都是保证金交易制度，波动非常大，可以放大潜在投资收益和风险，也就意味着放大了人性的贪婪和恐惧的弱点。除非你是交易天才，否则普通业余投资很难通过投资这些杠杆倍数很大的金融衍生品工具发财，结果大概率是让你损失惨重。

常见的金融衍生品工具有各种大宗商品期货，股指期货，石油期货，黄金白银等贵金属期货，各种期权，外汇期货等等。当然金融衍生品也不是不能投资，你可以通过购买投向为这些金融衍生品的基金产品间接参与，前提是要找到能力出众，负责任的基金管理人。

接下来我们就说说基金，基金应该是最适合普通投资者投资的金融工具了。他是投资理财武器库中最常规武器。使用好这个常规武器，就足够保证你家庭财富稳健保值增值。

所谓基金广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。比如信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金等。今天我们只说目的为投资理财类的基金。基金按募集方式不同，主要分为公募基金和私募基金两种。顾名思义，公募基金可以公开宣传，私募基金不能公开宣传，只能私下向特定的合格投资者推荐。

公募基金一般投资门槛比较低，监管也比较严格，是比较普惠的一种金融工具，而私募基金一般投资门槛100万起步，不同类型的私募基金监管力度也不一样，所以总体来说，投资风险比较大。但很多优秀的基金管理人主要做私募基金，毕竟有超额业绩分成，而公募基金一般只收基金管理费，显然对基金管理人的激励不够。

不管是公募还是私募按照所投资的资产标的不同主要分为货币基金、债券型基金、股票型基金、股债混合型基金、各种期货基金、股权类基金、债权贷款类基金、明股实债类基金。其中债权贷款和明股实债类基金一般都是非银机构做银行放贷业务的事而成立的金融产品，这些机构都可以叫影子银行，比如信托公司、各种资管公司、私募股权基金公司，还有各地金交所的会员单位等等。

在投资标的基础上分类后再按投资策略不同分类的话，基金产品的类别就更多了。比如股票多头策略、多空仓策略、宏观对冲策略、量化投资策略、全天候策略、趋势跟踪策略、价值投资策略等等。像桥水基金主要就是全天候趋势跟踪策略，而巴菲特主要是价值投资的股票多头策略，所以说投资策略很多是混合的，一般一个管理人只可能擅长一两种策略，如果全部策略都采用的基金管理人，一般都不靠谱。

公募基金一般适合非合格投资者配置，也就是手里的可投资资产不超过300万，超过300万才可以考虑配置私募基金产品。

目前中国的公募基金数量应该是超过6000只的，而私募基金产品那就更多了，存续的肯定有上万只。不管是公募还是私募，都符合我们一直强调的二八法则。也就是长期来看，所有基金产品里只有20%左右是能跑赢市场平均水平，能给基民带来比较可观回报率的。剩下的80%要么就是垃圾，要么很平庸，要么时好时坏。

此外，投资公募基金一次性买卖或者机械定投都是不科学的。必须有一定的择时能力才行。也就是你要在对宏观经济形势，各大类资产走势，市场整体估值等方面有一定的预判基础上，随时调整仓位。否则很容易坐过山车。

所以说想通过配置基金产品实现家庭财富的稳健增值并不容易。因为不仅要在几万只公私募基金里选出排名前20%的几只或十几只，还要懂得择时。这就需要投资者具备很多基金投资的基本技能和技巧的。我们事务所的基金研究团队就是致力于筛选和跟踪全市场的优秀基金产品来帮客户配置。

除了基金，最适合普通投资者的投资品种就是股票，股票投资是可以加杠杆的，但你可以选择不加，我们建议普通投资者投资股票时最好别加杠杆。

我们事务所认为未来几年全球最好的投资资产首先是A股，其次是黄金，第三是港股。所以未来如果你想让家庭资产的年复利增值率超过10%以上，就必须增加股票型基金或股票的投资比例。如果你要直接投资股票，必须要成为一个擅长做基本面研究的价值投资或价值投机者。如果你不做或不认真做基本面研究，那么你就会沦为追涨杀跌的韭菜，大概率财会越理越少，最后得出中国股市是赌场，没有投资价值的结论。可是中国股市没有投资价值，为什么还有超过30万人通过股市成为千万以上富翁，有超过300万股民长期在股市赚到钱呢。所以多找自身原因，不要总是找外在的客观原因。

我们鹏风理财师事务所的股票研究团队就是致力于发掘具有中长期投资价值的好股票，一年找出一两只确定性高，能重仓的，比如去年的硕贝德和万集科技，就可以让客户在股票这一块获得少则百分之二三十多则百分之六七十的回报。加上基金这一块配置的资金长期下来能获得百分之10左右，还有固收及类固收这块资金获得百分之三四到百分之七八的收益。那么整体可投资资产的回报率长期来看就可获得10%以上的回报。

当然每种资产的配置比例我们会根据市场情况实时调整的。如果股市整体泡沫太严重，我们肯定要建议客户减少股票及股票型基金的配置比例。如果黄金的投资价值大，我们就会相应增加黄金的投资比例。所以说家庭资产管理并不是一尘变的，他是需要动态调整的。

最后我们说说所有普通投资者都需要配置一部分的固收及类固收理财产品。其实金融投资产品按所投资资产类别不同可以分为债权类和权益类，所谓权益类金融工具和产品，就是资金所投资的资产是股权性质的，我们买了股权就是去做股东，做股东就只能得到作为股东的分红或你出让股权而收回现金，也就是说盈亏是没有保证的。你买的股票、股票型基金、私募股权投资基金、包括期货，期货其实也是包含权利在里面的。所以说权益类理财产品和工具未来的收益或多或少存在不确定性，价格或净值是不点波动的。

而债权类金融工具就是政府或企业甚至个人向市场借钱而发的债券、基金等金融产品。有句话是：欠债还钱天经地义。也就是说，只要这些借钱的主体存在，没有破产倒闭甚至消失，他们就得到期还本付息。我们不管他们拿我们的钱去经营到底是赚了还是亏了，到期就得还钱。

银行存款是银行借我们的钱，国债是中央政府借我们的钱，地府政府债是地方政府欠我们的钱，企业债和公司债是企业借我们的钱，p2p是一些个人或小微企业借我们的钱，值得注意的是，债权类信托计划、资管计划、私募基金等并不是这些金融机构欠我们钱，而是融资方欠我们钱。债权类投资一般都要约定利益和还本付息时间的。所以潜在的投资收益就比较确定，国家和大企业很难短时间内倒闭。所以把钱借给他们保本保息的概率就比较大。所以我们的家庭资产中需要配置一部分这样期限确定，安全性高，投资收益比较确定的固收或类固收理财产品。

不过固收产品的安全性也是分等级的。而且像固收类信托、资管、私募基金产品，投资标的比较集中，投资额度大，一旦融资方资金链断裂甚至破产倒闭，那么你的上百万资金可能就要面临部分甚至全部损失了。所以做固收及类固收产品，首先要看你通过谁买，一定要通过公信力高，有金融牌照，受监管的金融或理财机构买。其次看金融产品是谁发行的，也就是看这个金融产品是什么机构负责包装和管理，最后看募集的钱给谁用，他们拿钱干什么去了，是直接投实业，还是买公开发行的各种债券。通常来说买各种债券的理财产品要比直接投实体的理财产品要安全，而不同的债券，安全等级也不一样的。

总之高净值客户购买直接投实体的固收及类固收理财产品时，最好购买由那些实力强大的信托公司或银行作为管理人的理财产品，别碰资管公司，私募基金公司，甚至金交所会员单位管理的债权类和明股实债类理财产品了，搞不好你就会踩雷，最终损失惨重！而我们事务所的固收研究团队就是致力于全市场筛选优质固收产品和固收产品管理人。

相信我们这篇文章能让你对目前中国的主要的投资理财工具和渠道有比较清晰的认识了。以后我们会分享一些具体如何筛选好的理财产品和理财机构还有我们团队挖掘出的一些好的理财产品和投资机会的文章。

鹏风理财师事务所简介：鹏风理财师事务所是一家独立理财顾问机构。首先，我们不是那种带人炒股或炒期货而牟利的团伙，没法帮你快速致富。我们只能帮助你做科学合理的资产配置，让你的家庭资产稳健地保值增值。其次，我们的服务费没想象的那么贵，我们除了有针对高净值家庭的线下会员定制服务，也有针对普通中产家庭的线上社群会员服务。最后，欢迎诚实、正直、好学且有志于做独立理财顾问或行业研究员的朋友加入我们团队！