供应链金融业务模式,供应链金融模式有哪些
供应链金融业务模式，供应链金融模式有哪些？
供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
1、应收账款模式
上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
2、保兑仓模式
下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。
3、动产质押融资
动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一。
具体流程如下：急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管，货价的评估以及货物的发放等，一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款，中小企业用运营所得还贷（过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖），如果中小企业跑路或者丧失还款能力，金融机构也可以提前与核心企业签购协议，希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。
供应链担保融资模式优缺点？
优点-现金较早
供应链融资或逆向保理是发票融资的一种变体，它基于货币时间价值的基本概念，即今天从发票中获得的0.80美元现金对企业而言，在30天内的价值超过1美元。发票融资（无论是应付帐款还是应收帐款的形式）都可以弥补发票支付所需要的时间，从而使商品供应商更早地需要现金。
应收融资使供应商可以通过将其出售给金融机构以折扣价立即付款，从而将将来到期的发票货币化。应付账款或供应链融资取得了相同的结果，但资产负债表更强大的买方将其发票负债汇总到了一个较早偿还每个供应商的出资者，而不是将供应商卖给出资者。
供应商（通常是没有足够银行额度的中小企）可以缩短其现金转换周期，从而获得关键的营运资金。资产负债表较大的买方可以通过插入提前付款的第三方融资方来“支持”其供应商。金融家提早支付费用，并向倾向于是大型企业的买方承担相对舒适的信用风险。每个人都赢了，或者至少看起来如此。
缺点-财务会计缺乏透明度
供应链融资的构想是为了让中小企供应商受益，在该供应商中，提早付款可能会改变其企业生存的方式。但是，在赞扬全世界小企业所获得的利益时，大企业购买者所获得的利益往往被忽略了。
企业买家的供应链融资计划可能要花费数千万美元，而其众多供应商也必须同意，这是企业业务的一部分。在这些计划中，作为机构供应链融资计划的一部分，供应商可能会发现其典型的付款期限（例如30天延长至90天）。
没有人可以大开眼界-中小企业供应商没有与其企业跨国公司买家单独谈判其付款条件的议价能力。无论如何，金融家同意立即付款，可以轻松地减轻供应商对延长付款期限的任何担忧，这意味着供应商不会受到任何损害。
但是，大型的企业买家发现自己能够持有超过30天的美元，而买家从中受益的不仅仅是货币的时间价值，可疑的是，为自己的债务提供资金的第三方贷款是记录为应付账款。当债务被记录为应付账款时，所有依赖公司买方财务报表的后果都会严重，包括公司审计员，银行，保险公司和供应链融资计划的投资者。
杠杆比率和杠杆比率不仅对供应链融资融资人及其投资者很重要，而且对主要关注过度杠杆化的公司购买者的主要贷方也很重要。由于没有法规规定将SCF程序记为财务报表中的债务，公司购买者可以回避必要的借贷披露，从而歪曲了公司的财务状况。
信息披露不足，杠杆透明度不佳以及缺乏监管会迅速将流动性浪潮变成企业买家的金融海啸-像英国的Carillion，西班牙的Abengoa和阿拉伯联合酋长国的NMC Health等公司备受瞩目的倒闭事件是谨慎的所有鸡蛋都放在一个买方的应付款篮子中时，在供应链融资中尤其如此。
为什么都采用银行和企业的合作模式？
谢谢邀请
供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。
供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
为什么，这个融资模式是银行和企业合作，这是由银行的性质决定的。银行是经营货币的特殊企业，它必须不断地从经营中最获取利润，回报股东，同时，必须履行社会责任，支持经济发展。银行经营货币，投放的是真金白银，必须防范借款人引起的不能按期偿还和坏帐风险。而供应链融资解决了交易背景虚假和资金挪用风险，同时基于货权控制和供应方回购担保，解决了银行风险备抵的后顾之忧，是银行贷款中风险较小的融资品种。同时，企业在生产经营过程中，基于自身资金总量的局限和供应链环节赊销或资金结算时间差等因素，导致资金流与物流在时空上的不同步，增加资金占用，形成企业经营现金流短缺，产生借入或提前回笼资金需求，这个时候，银行与企业形成合作互补，且银行相对其他可能提供融资企业的成本优势、企业结算资金流在银行帐户中进行形成了可监管的实际。
所有这些互补、回购及结算的可监管，是促成银行与企业供应链融资的合作的关键因素！
个人观点，仅供参考，欢迎讨论！
什么是网贷供应链金融模式？
供应链金融是指围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
供应链金融的优缺点？
优点：资产相对来说优质，风控容易把握。1、因为核心企业对它的上下游本身就会有个筛选和了解，如果上下游如果太low，那么核心企业也肯定不怎么样。所以核心企业一定会对上下游有要求，才能突显出自身的实力和优势。2、企业违约成本偏高，坏账几率低。核心企业要足够高大上才能支撑产业链，高大上企业债权的坏账几率会低于其他杂牌军。
缺点：供应链金融业务的风险主要来自于核心企业，两个风险， 一是如果核心企业出现资金困难， 容易死一片；二是道德风险，核心企业借平台“自融”。
