金融市场的分类,如何做好贷款行业呢
金融市场的分类，如何做好贷款行业呢？
首先可以告诉题主的是，做贷款行业的确挺赚钱的，但是这个钱不是人人都可以赚的到。
金融行业有多赚钱金融行业可以说是高收入行业之一。而且行业门槛并不高，只要有一定的文化素质，有好的口才，好的沟通交流能力，那么就具备从事贷款行业的基本条件。
我自己也曾经从事过3年多的金融行业，要说金融行业有多赚钱，我可以给大家讲讲几个现实中我真实见到比较逆袭的例子。我的朋友L,是个女的，一个离婚的单亲妈妈。2014年从事金融行业，到2018年底，在我所在的城市买了4套全款房，名下随时可动用的现金流大概200万左右。从最初的带着小孩连吃饭住宿都成问题到现在的资产接近千万。也就是说，她用了大概4年时间通过贷款行业实现了逆袭。还有一个男孩，是我这个朋友团队里面的，当时完成了一单贷款拿到了60万的提成。瞬间从负债累累中全身上岸。总的来说，在我所在的城市，做的比较好的贷款从业人员，月薪基本能过5万。
当然，这上面都是在捡好的说。说不好的，其实贷款行业的从业人员真正赚钱的只有20%，还是始终逃不掉“二八定律”，也就是说赚钱的始终是少数，多数的人基本在贷款行业都是一个参与者，最好的状态也不过就是比其他行业的收入平均值高一点。
为什么是这样的情况呢，其实这里面的原因有很多，比如公司的问题，渠道的问题，客户的问题，总之贷款行业里的钱也不是人人都可以赚的。
如何做好贷款行业，如何在贷款行业里挣到钱我根据我三年多的行业经验来给大家做一点分享。但是我从业的这几年实际上业绩也一般，主要是自己在做公司干，所以只能说小小的参与了一下，要说赚到钱。还真不好意思这么说，毕竟要说赚钱，比我赚的多的大有人在。
1、吃苦耐劳加强大的内心
其实现在做贷款行业，最关键的就是寻找客户。寻找客户对于个人来说通常采用的办法就是线下展业和电销。
线下展业包括客户拜访和到处发广告，当然这种办法是很多小的金融公司比较喜欢用的办法。我当时做的时候，拿到一个金融政策，就必须线下到处去寻找目标客户。因为对于小公司来说电销并不适合，因为现在大部分客户的防备心理都很强，你通过电话展业很难让客户信任你，毕竟你的公司没有任何知名度。对于到处是套路的贷款行业，现在客户已经是非常聪明了。所以，你只能选择现在挨个挨个客户去找。这就需要你有吃苦的精神，如果你想坐在办公室，吹着空调就把业务办了。那纯粹是做梦。
当然电销也是很多公司最喜欢采用的办法。当然电销通常只对一些知名度比较高的公司有用。要不就是“冒充”xxx银行的个贷部进行电销。但是相比线下展业来说，电销更加难做，不要以为就是打个电话，没什么困难。但是你想过一天要打300--500个电话么？其实金融行业从业者最喜欢看的电影就是《华尔街之狼》，电影情节中的电销场景就是现在贷款公司的电销场景。电话必须打起来，而且要争取打出效果。如果你一天打了几百个电话，一个客户都没捞到，那也是白干。
所以，吃苦是必须的，你不可能按时下班，可能晚上九点都还在和客户打电话，你也可能不再有节假日，你不是在打电话就是在拜访客户，不是在拜访客户就是在帮客户处理贷款。最关键的是你要有强大的内心，能够应付客户的各种刁难甚至辱骂，也能够面对马上下款几百万就可以拿到几万的提成时候，却恰恰因为一个小细节，被银行拒绝放款，那种沮丧和挫败。
2、聪明灵活的脑袋加熟悉精通的业务资源
做贷款光靠吃苦耐劳是绝对不行的。还要你脑子够聪明，处理事情够灵活。能在任何时候挽留住客户，给客户准备一套应急方案。
金融行业要做好最核心的就是客户，资质越好的客户越重要。这个肯定很多金融业的从业者都知道。现在金融行业的客户信息基本没有秘密可言。抢客户的现象到处都存在。一个客户的贷款需求信息，可能不用半天，所有公司都知道。对于优质客户来说，是他们主要争抢的对象。所以这个时候，你遇到这样的客户该怎么去处理。如何能留住客户让他老老实实的在你这里办理。光靠降低手续费吗？当然不是。可能还有更多的办法。这就需要你平时在这方面下功夫，培养自己处理客户的能力。这时候聪明的脑袋瓜就可以发挥出很大的作用。
其次就是业务资源，简单的说，金融行业的信息基本都是互通的。你必须做到第一时间去掌握。除了公司的本身的业务之外，你在外边还有多少业务资源，就可以让你挣到多少钱，因为你每天可能会碰到各种个样的客户。难道客户的资质不符合你公司的产品，你就不给他做了吗？除非你客户多，否则你还得动用你公司以外的资源为客户解决资金问题。从中尽可能的去获取利益。现在本来同行之间相互甩单给费用，就是很正常的。难道你就要将来之不易的客户白白拱手送人吗？
3、“心慈手软”并不是适合贷款行业
在写这一条的时候，我其实内心是很犹豫的。其实贷款行业水深很多朋友都是知道的。我就用《华尔街之狼》里面的台词来表达我想说的话吧。
“我们的目的是通过股票给客户赚钱吗？错，我们的目的就是让客户不停的买股票，然后我们就可以不停的赚到佣金，至于客户是否可以赚到钱跟我们没有什么关系。记住，我们要的就是佣金”
实际上，贷款行业也是一样。我们对外可以宣称我们是站在客户的立场想问题，为客户解决资金问题。但是要记住，你的目的就是让客户贷款，你通过客户的贷款赚到佣金。要站在客户立场想问题唯一的方式就是尽量给客户快速的解决足够多资金问题。客户需要多少，怎么还款，利息多少，这些都是客户应该考虑的问题。而不是你考虑的问题。
我现在已经不做金融行业了。其实最主要原因也在于我有时候过度的心慈手软。甚至觉得要做好这个行业，要从这个行业赚到钱，必须就要去做一些违背“原则”的事情。毕竟古语有云“君子爱财，取之有道”。也许这个行业并不太适合我。当然我写出来的原因，也是尽可能给大家展现一些金融行业的内幕。而且这仅仅是很小很小的一个方面。很多东西都只能是大家入行之后自己去看，自己去悟。
其实，贷款行业如果真能真正入行，那么的确是可以赚到钱的。但是，在这个行业里多少都存在一些“灰色”的东西。做贷款赚钱甚至可以说是在捞一些“偏门”。但是要知道万物总会有其定律。“出来混，迟早都要还的”，因为在我身边有很多做金融行业的朋友，钱是赚到了，但是好像没有几个靠这个真正的发家致富了。而我周围真正发家致富的朋友，都是靠踏踏实实的做一些正规的行业，通过付出真正的努力和辛苦，才赚到的人生财富。但为什么不是人人都去学金融呢就普通人而言？
前几天朋友问我身边的同学毕业后，大概现在都是什么收入水平。我快速在脑子里过了一遍身边比较熟悉的朋友，报出了一个数字：
六十万一年。
这还不包括年终奖金，算上年终，一年一百往上妥妥的。
两天后，我收到了助理的辞职请求，她要跳槽去金融行业，我自然是没有同意。
我不少关系较近的朋友，都在金融圈子。我自己也在行业里打工过一些年，对行业的整体情况还算有些了解。
要说明的是，这里讨论的都是总体情况，平均水平。人人都知道，哪个行业都有赚大钱的，哪个行业都有屌丝，金融行业里也有收入很低的民工。这些具体的差异性，不是我们要讨论的范畴。
不吹不黑地讲，整体来说，金融行业的待遇水平，的确要显著地高于其他行业。唯一能与之媲美的，可能是互联网公司，并且特指持有公司股票的那部分员工。
上次和阿里的一个朋友吃饭时谈到「年终奖」，他是工作了四五年的产品经理，说年终发了3个月的工资。这让我颇为吃惊，因为常常看到网上说，某某互联网公司年底发了几十个月的奖金。
「那只是媒体的噱头，游戏行业或者极少部分才会有的，多数人都是几个月工资。」
朋友如此补充到。
回到金融行业，以我身边的朋友来讲，年终奖和工资收入各占全年收入的一半，是常态（除非市场表现极差），市场好的时候，最夸张的情况，一个工作四年的朋友领了四百万年终奖金。
联想到新近成立的一家券商，圈内应该都清楚，一度在市场疯狂挖人，有一定市场影响力的，比如新财富前几名，开价都是四五百万起跳。
金融行业的收入水平，和其他行业的对比，下图可见一斑。蓝柱代表纽约的证券行业，红柱代表其他行业。
问题来了，不少人心中都会有一个疑问：
凭什么搞金融的能赚这么多钱？为什么不是人人都去学金融呢？
有人说，是因为搞金融的准入门槛很高，招的都是些名牌大学毕业的，动不动研究生起步。
有人说，是因为搞金融的加班多，比如投行那些人，虽然年薪百万，但也是拿命在赚钱。
还有人说，是因为现在泡沫大，搞金融的赚到了资产价格泡沫化的钱。
以上说法，全错。
说是因为泡沫的，看一下上面图当中2008年的数据，就会发现，哪怕在金融危机最严重的一年，金融行业也远比其他行业赚得更多。
那到底是因为什么？
问：赚钱有哪几种方式？
答：靠信息赚钱，靠钱赚钱，靠卖注意力赚钱，靠卖劳力赚钱。
问：那种赚钱方式最容易?
答：第一种。
最典型的靠信息赚钱的，是刚改革开放时的倒买倒卖，这样的方式成就了中国第一批富人。手握不对称的信息，把双方链接撮合到一起，然后收取中介费。这样的方式叫什么？
空手套白狼。
举个简单例子，投行的收入为什么高？ 是因为它处在需要钱的，和有钱的，这两方的中间。专业点来说，处在融资方和投资方的中间。
投行是这两方资源的节点。想要融资的一方，需要借助投行找到资金方。想要投资的一方，需要借助投行找到可投的资产。投行在这中间来回倒腾，牵线搭桥，然后中介费就到手。
除了投行，金融行业的很多分支，都具有这个特点。可以简单理解为，它充当了很多资源流转的媒介，正是这种媒介的角色，让金融行业有机会成为资源的结点。
资源结点的深层含义，即是拥有信息优势。
我手上拥有优质客户，这是我的资源，我利用这些客户来赚钱，本质上，是利用的我对这些客户的信息优势来赚钱。
金融行业里的人，也能够获得更多信息优势，无论是宏观经济大势上的，还是微观产业公司层面的。信息优势越多，越容易铺开人脉，建立起互相交换资源（交换信息）的关系， 因而越容易从这当中做成「空手套白狼」的事情。
杠杆我已经不是一两次提到了。它的意思就是你用10块钱办100块钱的事，这样的杠杆就是10倍。
金融行业能赚钱，另一个核心原因，甚至我认为是最重要的原因，是因为它可以持续的高杠杆经营。
加杠杆经营，某种意义上，也是「空手套白狼」的事情。
以银行业为例，银行一端把居民的钱借过去，另一端再把这些钱放贷贷出来，两端的利差，就是银行的利润。
而在这一过程当中，银行需要多少资本来做这个交易呢？
按照8%的资本充足率，只需要交易金额的8%即可。换句话说，银行放100块贷款出去，自己只需要有8块钱作为「保证金」即可。
这样的好事，其他哪个行业能有？
资本充足率是银行经营当中控制风险的一个核心指标。它是用银行的自有资本/加权风险资产计算而得。这个比率的倒数，可以看做银行经营的杠杆倍数。
以下是中国银行业近期的杠杆率。
不理解资本充足率？没关系。你可以直观地把它理解为，你做一个交易的「保证金」比率。也就是，你要做100块的交易，需要有8块的保证金，也只需要8块就够了。
保证金交易，运用得更彻底直观的是在期货交易当中，让我们来举个形象的例子。
你投入10万本金（保证金），买入价值100万的螺纹钢期货。今天螺纹钢的价格上涨了5%，100万的价值变为105万。那么你的收益，就是5万/10万=50%，相对于螺纹价格的涨幅，放大了十倍。
金融行业的高杠杆，和期货的保证金交易，本质相同。当然，杠杆越高，意味着风险越大。2008年的金融危机，就是加杠杆加太疯玩儿脱的。
最近金融行业搞去杠杆，也就是因为金融机构太猖狂，杠杆一个劲儿往上加，用钱赚钱，用别人的钱赚钱，堆积了潜在巨大的风险。当然这个不是今天文章的主题，不展开。
用杠杆赚钱，本质上，就是用别人的钱来赚钱。
金融行业由于其信用中介的角色，由于其国家担保的事实地位，所以能方便地，以极低的成本，「借入」别人的钱，然后再用这些钱去套利。这样的方式，除了金融行业，还有哪个行业能做到？
这一点与互联网行业颇为相似。
在互联网行业，一个App服务100万用户，与服务1000万用户相比，成本并不会显著提升（除去市场运营等）。这个叫做边际成本为零，也就是新增一个用户耗费的成本为零。
在金融业，虽然不如互联网行业这么显著，但是也总体具有这个规律。最典型的，是资产管理行业。
一个基金经历管理1亿和管理10亿，可能多配置几个研究员交易员就够了，并不需要更多额外的投入。同样地，一个投行团队做一单融资额一亿和融资额十亿的交易，付出的成本也不会高太多。
其他行业就不一样。除了人力这种轻资产的投入，你还需要投入设备、技术、厂房、工具等等，这些要素的成本，往往会随着你的经营规模扩大成比例上升。
比如你去开学校搞培训，要增加收入，就要多开教学点，就要多租场地，多招老师。你的边际成本是不可能接近于零的，甚至随着管理半径扩大，边际成本还可能上升。
轻资产下的低边际成本，再结合上一部分提到的高杠杆，让金融行业扩张起来，也几乎没有太多的市场障碍（除了监管）。
搞金融的，都是全球套利。
一个资产管理公司，同时配置美国的股票，中国的股票，欧洲的地产，这些是非常常见的。除了金融行业，有哪个行业，可以如此方便地接入全球市场，利用全球市场的机会来赚钱？
轻资产另外一个重要的含义是，除了人，几乎没有其他要素来参与利润的分配。赚的钱，全都分给人这个要素了，所以金融行业的人，自然能赚到更多的收入。
以上三点，是我认为金融行业能整体上赚到更多收入，最核心的原因。
对资源的掌握，使得金融行业占据了信息优势，这种信息优势，则直接转化成了信息不对称下的收入来源，最常见的是「中介费」，「渠道收入」等。
光有信息优势还不够，要把这种优势放大，需要低成本地加杠杆。如若不然，房地产中介怎么没有金融业赚得多? 因为它没办法持续或者低成本地加杠杆。金融行业低成本加杠杆的天然属性，让其可以方便地利用别人的钱，来为自己赚钱。
轻资产下的低边际成本，则保证了行业的扩张变得天然地更为容易。全球套利的金融市场，自然能提供更多的机会。轻资产结构，也自然保证了人员可以分到更多的经营成果。
不是每个人都有能力或者机遇先读个名校，进入金融行业，再逐步负责核心业务，但是每个人都可以弄懂金融行业为何赚了更多的钱。这背后，对应的是人人都可以学习的金融思维。
中国好几代人都被教育，劳动创造财富，实际上这是个大错特错的观念。如果劳动创造财富的话，富士康的工人，应该是天底下最富的人了。
在金融行业里同样如此，比的不是谁花了更多时间。在一个错误的方向上，可能你越努力，亏损就会越多，比如在牛市里做空。
财富的分配和创造，需要你构建属于自己的核心资源，掌握了资源的人，最终才会处于财富分配的最顶端。不然你以为公司招些不会干活的二代是傻还是啥？
掌握资源，利用信息不对称赚钱。是最高级的赚钱方式，也是无本万利的方式。
除此之外，要善于敢于加杠杆。
不是喊你去赌博，而是要学习懂得如何撬动身边的资源为我所用，这一点很多人都没有意识到。
大家的思维更多的是，我有10块钱，我只花5块，另外5块压在箱底。更可取的是，尤其是在年轻奋斗期，我有10块，我怎么可以撬动100块的资源为我所用。
最后，要构建资本化的收入，低边际成本的收入。
原文中此处为链接，暂不支持采集
你可以抱怨自己运气不好，入错了行，所以没有搞金融的赚得多。但是你不能抱怨自己太懒，不愿学习，不愿改变思维习惯。
哪怕是搞金融的，没有金融思维，也难赚到大钱。不是搞金融的，有了金融思维，也可能财富自由。
金融思维不能直接转化成钱，但我相信，它是你提高「财商」的第一步，也是最重要的一步。
是金融学还是投资学好？
生活是永远的老师，社会是永远的大学！学习什么专业不重要，重要是你的兴趣爱好！兴趣爱好是最好的老师！
金融行业人才是否已经饱和？
——前瞻产业研究院致力提供统计调查、产业研究、产业申报、产业规划、产业转型升级、产业布局、空间规划、园区招商、产业落地运营、产业资本设计、产业大数据平台搭建等解决方案。
目前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融体系也正在向高质量发展转变中，各大金融机构不断探索对传统业务进行数字化转型，全面布局金融科技，加强风险监管的道路。行业对于掌握金融科技知识、熟悉金融风险管理的复合型高端金融人才需求强烈。
银行、保险业发展较可观，证券行业受资管冲击
银行金融机构—资产规模持续增长
近年来，我国商业银行资产规模持续增长。2018年，我国商业银行合计总资产达209.96万亿元，同比增长6.70%。随着国内经济增速放缓，商业银行单纯依靠资产扩张的传统盈利模式正在发生改变，业务多样化和综合经营成为新趋势。
非银行金融机构—证券行业经营下滑
2009-2012年我国证券行业的经营业绩一直不断下滑；但从2013年开始，证券行业的经营收入开始出现增长。2015年证券行业营业收入的增幅最为明显；2016年后，我国证券行业营业收入再次出现下降趋势。2018年，受经济增速下滑、股市回落、资管新规的正式实施的因素影响，我国证券业营业收入再度下滑，全年营收2662.87亿元，同比下降14.46%。
非银行金融机构——保险业保费稳步增长
2009-2018年，我国保险行业原保险收费收入整体上呈现上涨趋势，2018年，我国保险业保费收入38016.62亿元，同比增长3.92%。
非银行金融机构——信托业资管规模波动变化
2010-2017年我国信托行业资产总额整体上呈现逐渐上涨趋势，但是增长速度有所下滑。2017年，全国68家信托公司管理的信托资产规模突破26万亿元，同比增长29.81%。2018年，全国68家信托公司受托资产减少到22.70万亿元，比2017年下降了13.50%。
走向现代、绿色金融，监管主调不变
为响应我国十九大报告中提出的着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系。我国人民银行牵头发布了《“十三五”现代金融体系规划》，规划为我国金融业打造现代金融体系提供了指导思想，提出了五大战略目标及八大任务。
为全面支持我国金融业国际化、市场化、综合化改革，有利于开展金融业信息技术各项工作。我国人民银行出台了《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，为“十三五”时期我国金融业信息技术发展提供指导思想，提出了夯实重要金融信息基础设施，落实国家网络空间安全战略，提升金融信息技术治理水平等发展目标。
金融科技深入助推，亟需复合型人才
目前，我国金融开放水平已进入更高层次，金融制度建设和金融风险防控被提升到更高位置。未来，为适应不断提升的金融业开放水平，我国金融风险防控体系将进一步被完善。另外，结合发展规划，我国金融业必将逐渐迈向现代化、绿色化，金融科技技术的应用也会越来越宽泛。
为应对金融业发展趋势，金融科技已经成为我国各大金融机构重点关注领域。根据《中国银行业发展报告（2018）》指出，金融科技战略是我国银行业加快布局的方向，借助科技加速传统金融和现代金融的深度融合，打造新的业态模式。从目前银行校园招聘增加金融科技岗位可以看出，我国银行业亟需及培养相关领域的人才。
不仅仅是银行业，证券行业也呈现出发展金融科技的态势，2018年我国各大券商在金融科技的研发投入都有加大的趋势。根据已公布2018年年报的上市券商在金融科技上的投入合计超过50亿元（包括信息技术和研发投入）。相比2017年，各大券商更多较为宽泛地强调金融科技将对业务链条的改变。利用人工智能、机器学习等最新技术，除了可以帮助银行或者券商在传统业务上更精准定位客户群体，提供更个性化的方案以外，在金融风险的管控上也有着一定的帮助。
我国各大机构除了青睐掌握金融科技知识的人才以外，2018年的资管新规为我国金融业界带来前所未有的挑战，各大金融机构都正在建立有效的风险管理机制，需要大量的风险管理人才。
从2018年我国部分银行不同岗位员工数量变化情况可以看出，2018年交通银行、浦发银行和宁波银行在风险管理及技术岗位的员工数量较往年有明显增长，而农业银行、中国银行的柜员岗位人员都遭到不同程度的缩减。
在行业发展的趋势下，具备丰富的金融知识理论，掌握金融风险管理，同时还了解金融科技知识的复合型高端金融人才CFA（特许金融分析师）证书持有者受到众多金融机构的欢迎。据权威机构统计，我国CFA人才或还存在20万的缺口，未来十年我国或将产生100万复合型金融人才缺口。
今年贷款行业这么难做？
今年贷款行业难做，主要是今天因为疫情，国际复杂的经济形势等原因导致各行各业都有不同程度的影响，不单单是贷款行业难做。
影响这贷款行业我认为主要有两方面
第一，企业贷款方面，疫情导致各个行业难做了，企业断了现金流，贷款很可能发生呆账或者坏账。从而影响这贷款行业。小企业就算想贷款，银行也要进行风险控制与贷款评估。规避贷款坏账风险。
第二，前些年，中国房地产不断上涨，高潮不断，贷款资金流入房地产，利息高出现坏账几率又小，行业顺风顺水，但是这两年国家一直出台政策打压房地产，全国房地产走势有一点下降的趋势。老百姓买房子也小心谨慎，生怕今天贷款买了房，明天就跌了个几十万，几十万对于普通老百姓来说相当于几年甚至几十年的省吃俭用的储蓄。再加上今年这次疫情，好多企业都在裁员，或者降低职工薪酬，老百姓口袋里的钱💰也很干瘪。对于买房就当然更加抱有观望态度了。
