纸黄金风险,如果每月买1千元的各种银行的纸黄金

1、纸黄金风险，如果每月买1千元的各种银行的纸黄金？

每月买 1000 元黄金，坚持 15 年究竟够不够养老？这也说不准，我们一起来大致计算一下，这笔投资究竟能赚取多少钱。

每月投入 1000 元配置纸黄金，坚持 15 年，那么投入的本金总共为：

1000 * 12 * 15 = 18 万

从 2009 年 4 月至今的十年时间内，黄金从 190 元人民币每克，经历震荡、调整，价位暂时定格在 314 元。也就是说十年来，黄金一共上涨了 124 元，涨幅为 65.3% ，平均每年的涨幅也就是在 6% 左右。

假设我们是一次性投入 18 万，封存 15 年，按照近十年来黄金上涨的幅度和趋势来说，届时手头的资产总计能够达到：

18 * （ 1 + 6%）** 15 = 43.1 万

乍一看收益还是颇为可观的，15 年居然本金翻了将近三倍，但事实却是我们每月只投入 1000 元，分15年买入，到手的真实收益肯定是要大打折扣的，能够有个 28 万左右就不错了。况且，作为一种投资标的，黄金的价格也是很难进行准确预测的，指不定哪天就持续下行了，年化 6% 的收益率也大概率是很难达到的。

（1）对于广大农村的朋友而言，足够了

30万，选择银行三年期大额存单，每年的利率能够达到 4.2%，不少银行还支持按月付息的方式，每月获得的利息能够达到：30万 * 4.2% / 12 = 1050 元

假如自己工作时候还有缴纳职工社保，每月能领取两三千元的养老金，那么老年生活其实也不用太愁了，起码应对衣食住行的生活必需品开支是一点问题都没有的。合理控制、规划一下家庭开支，甚至 30 万的本金都不需要动用。

（2）对于城市居民来说，或许还是有点捉襟见肘

物价每年都在以可以感受到的速度在飞速上涨，尤其是我们的城市，除了工资龟速上涨以外，其余的开支都如同洪水猛兽一般难以遏制。

而且老年人年纪大了就容易生病，城市居民得糖尿病、高血压这些“富贵病”的概率远比农村居民高得多，在较高的医疗开支驱使下，在医疗产业化愈演愈烈的今天，看几次小毛病就需要几百上千，几十万的资本肯定是不够看病的。

（3）养老有许多种方式，穷也能养老、富也能养老

60岁开始退休其实对于很多人而言还是有点为时尚早的。在医疗服务、公共卫生条件、居民生活水平日益改善的今天，我们到了 60 岁完全还有能力继续工作，融入在社会群体之中发光发亮，实现自我的价值。

钱少一些的，可以考虑继续工作几年、多攒点养老本，钱多一些的到了退休的年龄就可以开始考虑颐养天年。我们可以根据自己的实际情况灵活调整自己退休与否。至少，浮云君身边的不少年龄超过 60 岁的老人为数不少还是在继续工作的。

不发生太大的意外，30万左右的资本应该是够养老的吧？但是万一生病了、做手术了、卧病在床了，再多的资金恐怕都弥补不了巨大的资金黑洞。

老年人购买一份重疾险也是非常有必要的。

2、银行纸黄金相当于客户与银行对赌？

第一，银行的纸黄金不是银行和客户对赌，而是银行这个中间商赚差价；第二，银行的纸黄金不值得投资，可以选择在银行开通贵金属业务，直接参与上海黄金交易所的黄金和白银业务。

对于投资纸黄金，我有三点看法：

①银行的纸黄金不是银行和客户对赌，而是银行这个中间商赚差价。普通投资者不要短线进出。

纸黄金交易实际上是一种虚拟的交易，在国内市场，主要就有工商银行、建设银行和中国银行的纸黄金，它是与国际金价挂钩的，采取的是24小时不间断交易的模式，而且是T+0的交割方式，当时购买，当时即可到账。

纸黄金其实是一种个人凭证式黄金，投资者可以按照银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，通过把握国际金价的走势来赚取黄金价格的波动差价。但是它是不会发生实金提取和交割的，买卖交易记录只会在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现。

投资者主要是通过低买高卖来获取差价利润，而普通投资者由于操作技巧的关系，实际上通过短线博弈赚钱得不多，因此以为这是银行和客户对赌。

实际上，银行在接到客户纸黄金的订单后，会即时在上海黄金交易所有一个相同方向相同数量的买入或卖出操作，锁定交易风险，银行赚取的是客户买入或卖出价与上海黄金交易所黄金t+d报价的价差，以及客户交易手续费。

②银行的纸黄金不值得投资，仅是投机而已。如果想做黄金业务，可以选择在银行开通贵金属业务，直接参与上海黄金交易所的黄金和白银业务。

上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，在国家工商行政管理总局登记注册的，中国唯一合法从事黄金交易的国家级市场。

交易所主要实行标准化撮合交易方式。交易时间为每周一至五（节假日除外）上午9:00至下午15:30，晚上19:50-2:30。交易所的商品有黄金、白银和铂金三种贵金属。

其中黄金有Au99.95、Au99.99、Au50g、Au100g四个现货实盘交易品种，和Au(T+5)与Au(T+D)两个延期交易品种及Au(T+N1)、Au(T+N2)两个中远期交易品种。

这些黄金品种远比银行纸黄金丰富，同时也可以选择实行实物交割，买到实物黄金金条，做实物投资。

交易所指定工商银行、中国银行、建设银行、农业银行等16家银行作为清算银行，实行集中、直接、净额的资金清算原则。

上海黄金交易所的开户要求不高，自然人也可以开户：凡属国内热衷或需求黄金、铂金和白银实物与投资投机的机构及人员均可按上海黄金交易所的开户要求由会员协助办理开户手续。（工商银行、中国银行、建设银行、农业银行等16家银行均可开户）

上海黄金交易所的开户交易门槛也不高。开户保证金壹万元打入上海黄金交易所代理帐户。

为保证客户资金的安全，上海黄金交易所对客户资金实行封闭式管理，资金的划转有着严格控制。

上海黄金交易所的交易手续费也不高，比股票交易手续费还要低。

Au(T+D)手续费率0.025%；黄金现货品种手续费率0.04%。 白银品种：0.025%。铂金品种：0.045%。

③上海黄金交易所的延期交易品种和中远期交易品种，实行保证金交易制度，新手不要轻易参与。

黄金Au（T+D）、Au（T+N1）和Au（T+N2）合约的保证金比例大约为11%以上。

保证金交易大幅降低了对资金数量，同时增加了杠杆的风险和利润，这对交易者的操作有更高的要求，如果新手不要轻易参与。

期货交易也是保证金交易性质，上海期货交易所也有黄金期货交易。不过也不赞成新手参与。

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3、买纸金与定期存款哪个好？

纸黄金与定期存款属于两个不同的投资理财产品。

纸黄金有点像股票，价格是波动的，如果你对金价未来走势看涨，可以买点纸黄金，到时价格长起来，你就可以卖掉获利。反之，就被套牢啦。

定期存款是确定期限、确定利率的，到期就会拿到本金和利息。

4、银行的积存金可靠吗？

是可靠的

工商银行积存金是工商银行推出的全国首款以“日均价格灵活定投”的低风险黄金投资产品，具有着积少成多，自由转让、换取真金等特点，可以每日进行定投，而且具备着可赎回变现和兑换实物贵金属产品等特点，每日购入积存金份额、平摊成本，小资金参与黄金大投资，只要通过登录手机银行，选择“最爱——投资理财——贵金属”功能，在“积存贵金属”栏目进行交易，十分方便，十分安全。

5、中国邮政储蓄银行有纸黄金业务吗？

中国邮政储蓄银行虽然不办理纸黄金业务,但也有代理金交所产品,也就是代理上海黄金交易所的产品黄金td。黄金td和纸黄金相比,虽然交易时间受限,而且入市门槛高,但收益也快,适合风险承受能力较高的用户。