建信优势,IT从业者在银行呆久了

1、建信优势，IT从业者在银行呆久了？

年龄不大的话可以去尝试。银行已经穷途末路了，再不改变服务和理念只有死路一条，而互联网公司创新意识强，不养闲人，适合奋斗的地方，待遇和福利也是很好的，IT从业者心向往之。最好一条就是你自己，要清楚自己到底想得到什么和能承受什么。拼搏还是稳定？

2、蚂蚁金服和阿里巴巴是什么关系？

提起蚂蚁金服和阿里巴巴的关系，让坤鹏论想起一句话：小孩没娘，说起来话长。咱们还是长话短说吧。

先交待一下现状：

蚂蚁金服的前身是支付宝，归属于浙江阿里巴巴电子商务有限公司。在2014年的时候，以支付宝为基础成立了蚂蚁金服，蚂蚁金服的全称是：浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司。

一、公司结构上二者并无关系

浙江阿里巴巴电子商务有限公司由马云持股 80%，另一位阿里巴巴创始人谢世煌持股 20%。成立蚂蚁金服以后，进行了两轮融资，A轮是在2015年7月3日公布的，估值450亿美金，引入了包括全国社保基金、国开金融、国内大型保险公司等在内的8家战略投资者。2016年4月26日公布了B轮融资，估值600亿美金，本轮融资新增战略投资者包括中投海外和建信信托（中国建设银行下属子公司）分别领衔的投资团，而包括中国人寿在内的多家保险公司、中邮集团（邮储银行母公司）、国开金融以及春华资本等在内的A轮战略投资者也都继续进行了投资。

由此可见，蚂蚁金服目前的股东也是比较复杂的，并且也都有些背景。但这里面，从始致终，并没有阿里巴巴集团什么事儿，阿里巴巴集团也没有参与融资，这一点上，大家要明确。

二、怎么会没关系的？

2009年6月1日， Alipay向浙江阿里巴巴电子商务有限公司转让了支付宝 70% 的股权，作价 2240 万美元(折合 1.67亿元人民币)。支付宝由外商独资变为中外合资企业。浙江阿里巴巴电子商务有限公司。

2010年8月6日， Alipay将剩余 30% 的股权转让给浙江阿里巴巴，作价 1.6498 亿元。交易完成后，浙江阿里巴巴共支付 3.3 亿元将支付宝收为全资子公司。

自此以后，浙江阿里巴巴电子商务有限公司拥有支付宝100%股权，支付宝从结构上与阿里巴巴集团无任何关系。

当然这个事情肯定不是这么简单就办了的，在2009年前前后后闹腾的非常厉害，马云一度还被国际上认为是不守信用的人，“窃取”了支付宝，也是从这个事件开始，大家才了解VIE架构的事情。

马云当年能够把支付宝从阿里巴巴集团收归自己所有，也是有契机的。当时支付宝要向央行申请支付牌照，但央行规定，只有全内资企业才有权利申请支付牌照，能不能用VIE架构，当时央行态度也不明确，所以支付宝也不太敢用VIE架构。显然阿里巴巴集团不是全内资的，大股东是日本软银，二股东是雅虎，显然，这些股东是不可能同意将支付宝转为全内资企业的。可如果当时拿不到支付牌照，支付宝的路就很难往下走，所以马云才在私下里把支付宝卖给一个由马云和阿里巴巴另一创始人共同控股的全资子公司，也就是浙江阿里巴巴电子商务有限公司。争议也是由此而来的，大股东指责马云失信。

三、收益上有关系

正是因为有了本文第二点说的事情，这两家公司从结构上无关。但显然，这两家公司不可能真的没有关系。

支付宝被马云买完以后，就开始与大股东谈判嘛，从2009年一直折腾到2011年才算完事儿，在商言商，不管再生气，没有什么事情是不可以谈的。谈判的结果就是：

2011年7月29日，阿里巴巴集团、雅虎和软银就支付宝股权转让事件正式签署协议。协议约定，支付宝公司每年向阿里巴巴集团支付知识产权许可费和技术服务费，金额为当年税前净利润的 49.9%，支付到支付宝上市时止。支付宝上市时，支付回报额，回报额为上市时总市值的37.5%(以IPO价为准)，将不低于 20亿美元且不超过 60亿美元。

通过这个协议可以看出来，虽然阿里巴巴集团与支付宝在结构上没有关系，但在经济上有关系，支付宝上市之前每年要向阿里巴巴支付49.9%的税前利润。同时，如果上市时，还要向阿里巴巴集团支付37.5%，不低于20亿美元，不高于60亿美元。以蚂蚁金服B轮融资看，这笔钱显然得是60亿美元呀，而且60亿也才占到10%，真等IPO以后，60亿美元连10%都占不上。看来是大家都低估了支付宝的未来价值，至少阿里巴巴的大股东低估了。

四、蚂蚁金服的价值

说起蚂蚁金服将来能否成为阿里巴巴的战略重点？坤鹏论认为，蚂蚁金服已经是阿里巴巴的战略重点了，在蚂蚁金服的问题上，坤鹏论确实属于唱多的一方。第二轮融资已经估值600亿美金了，马云不是也明确表示，蚂蚁金服会上市的么。前段时间有传言说，如果蚂蚁金服2018年IPO的话是7472.4亿元，如果在2019年的话是10439亿。阿里巴巴在2014年刚上市的时候市值是1748.28亿美元，也就1.1万亿人民币左右吧，给大家个数据作为参考。

另外，蚂蚁金服也是动作频频，在今年10月20日天猫双11香港启动会上，支付宝宣布可以为全球200多个国家和地区的用户提供服务，支持18种货币结算，今年双11，有220个国家和地区参与，都是用支付宝进行的交易全球一共有224个国家和地区。这个覆盖率，不小了吧？

去年，蚂蚁金服通过两次投资成为印度Paytm大股东，如果没记错的话，占股比例是40%，用一年多时间，帮助其成为印象最大的支付平台，同时也是全球第四大电子钱包，用户数也从去年的2000万增长到1.5亿。

今年11月1日，蚂蚁金服与泰国支付企业Ascend Money签订了战略合作协议，据说是蚂蚁金服计划收购Ascend Money 20%的股份，Ascend Money将参照蚂蚁金服的业务模式，拓展线下支付、小贷等应用服务场景，泰国用户可以用手机实现购物、餐饮消费、打车及公共缴费。

同时，支付宝与多个国际支付机构合作，包括英国的 Worldpay、德国的 Concardis 和 Wirecard，法国的 Ingenico，日本的 Recruit，韩国的 ICB 和 KICC，澳大利亚的 Supay，新西兰的 Magic Compass 和 IE money，俄罗斯的 Webmoney 和 Qiwi 以及巴西的 Boleto 等。当然，还有美国的两大支付机构First Data 和 Verifone。依靠这些合作伙伴，支付宝已经覆盖到全球8万多家海外线下商户。

坤鹏论认为，未来蚂蚁金服的价值甚至会超过阿里巴巴集团本身。

3、还是在支付宝买定期理财好呢？

如果你比较保守，国债更好，如果你愿意承担一定的风险，可以选择收益率高于国债的支付宝理财产品，收益率差不多的情况下选择国债。

先说说着两种选择各自的情况。

国债安全性高，可以说完全无违约风险，流动性方面分情况，记账式国债可流通转让，储蓄式国债不行，收益率方面，国债利率水平基本可以超过银行的定期存款利率。当然，国债是可以提前支取的，会损失一定的利息收益。一般国债提前支取要收取0.1%的手续费。

支付宝理财产品包括余额宝、信托、基金、保险等。其中余额宝可以随存随取，但有一定的限额。基金也可随时赎回，其资金到账一般T+2。保险类流动性最差，用户一旦参与或者购买，几乎是不允许撤销，撤销会影响收益甚至本金。

余额宝目前对接货币型基金，7天年化收益最高2.998%，最低基本2.215%；信托产品收益大概6%-8%，基金则视股票市场、债券市场以及货币市场的整体走势来决定；保险类产品主要是分红险和年金险，收益大概4%。所以在收益率方面支付宝的产品是可以高于国债的，但高收益高风险，这些产品的风险理论上会高点。

综上，如果是长期闲置不用的资金，还是购买国债为好，国债比较适合于追求安全省心，少花精力的保守型投资者。当然也可以取小部分资金用于购买支付宝理财，支付宝的产品期限多样，会更灵活点。

另外，国债不太容易买到，可以选择银行大额存单，它是银行的存款类产品，受存款保险制度保障，保本保息，可提前支取，利率也明显高于定期存款，一般国有银行三年期大额存单利率在3.85%左右。也可以作为投资理财的选择。

4、余额宝微信零钱通还是银行呢？

朋友们好！明确的讲：余额宝，微信零钱通，银行，都好！但是，如果能综合的考虑一些因素，例如流动性，可用周期，金额，风险承受能力，时间精力便捷性等等因素，这有利于选到最合适的！

首先从风险承受能力上考虑：

如果希望投资理财，能够比较稳健，风险等级较低例如r2低风险以内，那么余额宝，微信零钱通，和银行的部分低风险以内产品，都有良好的适配性！

第二要考虑流动性！

如果这笔存款，随时有可能要用，那么，微信零钱通余额宝，对接的货币式基金非常灵活，收益日结，而一些商业银行直销的现金管理存款，可以随时提前支取，都是较好的选择！

如果这笔存款属于闲钱，希望有计划的，长期的，进行投资理财。那么余额宝和零钱通，就不太适合，这是因为，这两款产品的高流动性，也带来了另外的一面收益率较低！因此，银行的定期理财，智能型存款，就是比较好的选择！

第三要考虑重要的理财因素，金额！

不同的金额，在理财和存款时，会有不同的收益率与利率！如果这笔存款在20万以上，大额存单是一个较好的选择！许多大额存单，不仅利率，会在央行基准利率的基础上，上浮50%甚至55，而且分档计息，按月付息，可抵押转让，大大的提高了流动性和综合性的收益！

如果金额较低，那么银行的智能性存款，是一个可选的产品，它的门槛低，利率优惠，而且大多分档计息，提前支取，有一定的优势！

综合分析：存款理财，选择产品要考虑多种因素，做出平衡，这样有利于选择到最适合的产品，获取心仪的收益，在小康的大道上，稳稳地前行…

余额宝，微信零钱通：适合资金1万元以内，随时取用，支付的，活钱，零钱，余额，过江龙资金！既兼顾了收益，在相对安全的情形下保证了流动性，理财，支付两不误，如果资金量过大，一是收益率略低，二是提现有一定限制…

银行：产品丰富，方便快捷，既有适合，现金管理理财的，高流动性存款产品，又有相应的定期活期理财，大额存款，国债基金等产品，适应面比较广泛！

友情提示：微信零钱通，余额宝，是多功能的金融平台！不仅对接开放式基金，而且可以方便的，通过这两个渠道，便捷，一站式的选择到，丰富的各类理财产品！

5、有什么好的理财推荐？

有10万存款，暂时一年不会用吧，有什么好的理财推荐？内地5线小市区，全家每月总收入就5000，老婆在家带2个孩子。不用还房贷也没车。我和老婆都是生活很节约的人，每个月大概也就消费不过3000吧。一年存点钱下来交养老保险了，算年光吧。

每月收入5000元，老婆在家里带孩子每月收入，不需要还房贷，生活每个月的开销大概是3000元左右，每年存点钱交养老保险。

题主说到目前有10万元存款，说不上很多，但也不少，加上题主家庭的开销不是很大，每个月的收入有许些剩余，因为家里还有两个小孩，老婆在家带。因此从这一情况来看，小孩应该小还没到上学的年龄。拿出一部分存理财（5万），比如银行理财，或第三方平台定期理财，银行理财保本类型的收益率大概在2%左右，其他像七日年化收益率的定期理财类型稍微会高一点点。

除了部分投入到稳健型理财产品，我们可以配置部分中级风险的增值类型理财产品，比如基金，选择一至3只基金，不要太多，一般买一只或两只就行了，以指数型基金或混合型基金为主，拿出4万元投基金，在大盘和基金处于低估值的时候，首次投入1万元即可，如果是买两只基金就剩余两万留着作为下跌时加仓投，然后选择红利再投方式，让收益变成本金继续利滚利。

虽然说你每个月有5000元收入，除了3000元开销还有剩余，但是为了以防万一，还需要留出一部分作为备用资金，那么配置以上两个之后还剩下1万元，这一部分可以存在银行活期，或者放在宝宝类理财产品中，放在宝宝类理财产品假如暂时不动用它，也是可以产生利息的，比如余额宝，或零钱通等，这些产品是由货币基金组织而成，七日年化利率大概在2.2%-2.7%之间。尽管有存款，但是也不能一次性全部投入到固定理财产品当中，急需时拿不出来会造成困扰，因此需要配置一部分随时可取的流动资金作为备用。

每个人的理财方案不同，以上组合配置仅代表我个人对理财配置的例子，不能构成实际交易，仅供参考。

投资理财需要根据个人能够承受的风险能力范围进行组合配置，适合自己的理财方式，只有自己才能更了解。

投资有风险，入市须谨慎！