万家债券,怎么判断一支基金在高位或者低位

2023-09-29 06:25:03 58阅读

1、万家债券，怎么判断一支基金在高位或者低位？

【全面分析，适合新手；通俗易懂，收益大有。】【加长版，共2752个字】

这个问题，说简单也简单，说困难也困难。

基金主要有五种，分别是股票基金、混合基金、债券基金、货币基金与指数基金。

而我们买的最多的是股票基金、混合基金与指数基金，因为这三种基金收益率一直以来都是最好的，也因为这三种基金经常被送上“宣传榜”。

而想要准确判断一只基金是在高位还是低位，要有针对性地判断，而不是像那些营销号常说的“一刀切”，以指数估值来判断所有基金；或者张冠李戴，以股票的PE、PB、ROE等来判断所有基金等等。

老实说，这些都是很片面的、很错误的说法，都是在欺负“新入市”的朋友不懂得分辨。

接下来，我将分别针对性地分析，并且图文并茂将自身经验融入，如果有错误的，或者大家想要交流什么，也希望大家在留言区留言。

话不多说，直接干货。

一、货币基金

2020年货币基金的平均收益率为2.02%，而货币基金的收益率一般为1.5%～4%，比如支付宝的余额宝、微信的零钱通等等。

这种货币基金建议不要买，买的话就放在微信、支付宝就可以了，一般都是闲钱，灵活存取。

操作策略：因为收益率很低，随时买入卖出就可以了，没有什么特别的技巧。

近一年收益率前三的货币基金：

长城收益宝货币A 2.68%

江信增利货币B 2.58%

兴全货币B 2.56%

二、债券基金

债券基金是专门投资债券的，包括国债、企业债、可转债等等。

2020年债券基金平均收益率为4.02%，但某些专门投资可转债的基金一年收益率可达50%左右。

这种基金的优点是：在股市低迷的时候，债券基金的收益仍然很稳定，不受市场波动的影响。

所以，债券基金因为其收益率稳定、收益率相对货币比较高，故而作为球场中的后卫，守住大后方，也就是保证了我们的收益。

操作策略：最好是在熊年买入，其他股票基金、混合基金都几乎没有收益，但债券一般都有正收益。

近一年收益率前三的债券基金：

南方昌元转券A 48.40%

南方昌元C 47.69%

华夏可转债增强债券A 43.60%

三、股票基金

股票基金是指80%以上的资金投资于股票市场，不可更改，即便是在熊市。

2020年股票基金平均收益率为45.94%。

而股票基金有个特点，就是牛市涨得快、熊市跌得也快，需要择时而买。

所以，其一年最大回撤率在熊市都很高的，不是牛笔的基金经理，都有30%；也就是投资1w，一年后也只剩下7k。

操作策略：根据沪指或者沪深300来判断股市的高低位，大盘在低位——3000点以下，就可以安安稳稳地进去了，屡试不爽。

近一年收益率前三的股票基金：

创金合信工业周期股票A 161.51%

创金合信工业周期股票C 159.72%

广发高端制造股票A 137.95%

四、混合基金

混合基金是指同时投资于股票、债券和货币市场等工具，没有明确的投资方向的基金。其风险低于股票基金，但预期收益却高于股票。

2020年混合基金平均收益率为47.47%，比股票基金高于1.53个点。

而且，混合基金2020年收益率第一高达166.57%，比股票基金第一高多了。

但为什么2020年平均收益率混合基金只比股票基金高1.53个点呢？

因为混合基金也有很多种，有偏股混合基、偏债混合基、灵活配置混合基、平衡混合基。

而偏股混合基、灵活配置混合基的收益率是最高的，比如中欧医疗健康混合A，就是偏股混合基，宝盈鸿利收益灵活配置混合A，就是灵活配置型的。

平衡混合基收益一般会很稳定，就如一条倾斜上涨的直线，厉害的基金经理操作下都会超过沪深300与同类平均，比如广发稳健增长混合、交银优势行业混合等等。

偏债混合基收益率一般比较低，操作不好的经理管理其收益率甚至比债券基金低，比如万家瑞丰灵活配置混合，近一年收益率只有可怜的18.86%，而沪深300收益率为42.64%。虽然是灵活配置混合基，但确实是债券基，其债券已经超过了70%。

说到这里，不得不提一下：有些基金的名字与其持仓仓位不一匹配的，它说是灵活配置，其实一直都是偏债混合基，就是为了骗人进来。

操作策略：建议配置优秀的偏股混合基、灵活配置混合基与平衡混合基；前二者适合当偏前锋的中场稳健型，后一者适合当偏防守的中场稳健型。

买这些基金，一般也是要看大盘的，但股市中有句话非常适合：短期看情绪，中期看估值，长期看国运。这种说法非常适合买入混合基。

也就是说，混合基金现在可以入手，但目前大盘处于高位，要做好长期持有的准备。

就比如2021牛年开盘两天，尽管大盘上涨，但是很多优秀基金都跌了，这是因为央妈净回笼2600亿，市场流动性一下子紧缩，造成了情绪恐慌，都跑去填“低估值”洼地了，注意，不一定是中小板块。

近一年收益率前三的混合基：

诺德价值优势混合 155.20%

诺德周期策略混合 146.93%

东方新思路混合A 136.20%

五、指数基金

指数基金就是购买跟踪的指数的成分股，是特殊的股票基金。

指数基金一般分为宽基指数基金、窄基指数基金；前者包括众多行业，后者仅限于某一行业。

宽基指数主流有：上证50、沪深300、创业板指等；

窄基指数主流有：中证白酒指数、中证酒指数、中证主要消费指数等等。

指数基金有估值数据展现，比如支付宝的指数红绿灯、天天基金的指数宝、腾讯理财通的指数专区等等。

其中，天天基金的估值数据最全面，指数基金的估值可以分为：低估、较为低估、适中、较为高估与高估。

它还给出PE（市盈率）与PE百分位、ROE等等。

操作策略：

【一般PE要小于20】

【一般ROE大于20%，这是巴菲特最看重的选股指标。】

但数据只是一个我们参考的工具而已，比如那个中证银行指数，去年9月我在支付宝就看到低估了，快半年过去了，现在还是低估；而中证白酒指数已经高估快两年了，还在高估。

证明了“估值”只是一个参考，不能占据重要位置，最重要的是这个行业是不是属于“长牛行业”，比如“喝酒吃药”，就是长牛。

近一年收益率前三的指数基金：

招商中证白酒指数（LOF）149.15%

鹏华酒 148.56%

国泰国证食品饮料行业 116.67%

六、总结

大多数人都是买股票基金、混合基金与指数基金的，建议买基金时看好基金高位、低位，以便可以低吸高抛，获取超额收益。

另外，组建基金时，要有整体思维，要有稳健性，即前锋+中场+后卫的配置。

就像足球场上，即使有梅西这样的球王前锋，但也不能缺少阿利松这样的门将呀，要不然梅西即使踢进了对手的大本营，空着大后方也心慌呀。

有前有后，方可进退自如，而不是只是一股脑往前通，很容易绊倒的。

所以，要谨记平衡！

这就是我关于怎么判断各类基金高低位的自身经验了，如果大家有什么想交流的，可以在留言区里留言，也可以加关注私聊我，共同学习进步。

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2、把我所有的钱都投资在一家公司？

原则上投资一个非常好的中国的核心资产是没有问题的。这当然也要考虑到资产总额。如果资产不是很多，那就投资一个非常认可的而且具备优质价值的核心资产公司长期持有。如果资产额度很高就需要做合理的配置，去分散资金投资。

3、北京环保基金可靠吗？

环保基金属于主题性投资，符合近期市场炒作的热点。富国低碳环保基金经理投资风格较为稳健，我们认为该基金中长期配置价值大于短期配置价值。

环保基金一般是指基金季报中，持仓包含环保的基金，以下基金就属于环保基金：华宝国策导向混合、华宝多策略增长、泰达中证500稳健、博时平衡配置混合、万家增强收益债券、招商国证生物医药指数、博时创新驱动灵活配置混合C等。

4、国有四大钱行定期存款有没有利息上浮？

现在我国有6大国有银行：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行和邮储银行，题目说的国有四大行应该是工商银行、建设银行、农业银行和中国银行，以下数据来自于四大行APP。

1、央行基准存款利率

央行活期存款基准利率0.35%、三个月存款基准利率1.10%、半年存款基准利率1.30%、1年存款基准利率1.50%、2年存款基准利率2.1%、3年存款基准利率2.75%。

2、中国银行整存整取定期存款利率

中国银行3个月整存整取利率1.43%，基准利率上浮30%。

中国银行6个月整存整取利率1.69%，基准利率上浮30%。

中国银行1年整存整取利率1.95%，基准利率上浮30%。

中国银行2年整存整取利率2.25%，基准利率上浮7.14%。

中国银行3年整存整取利率2.75%，相比于央行基准利率未上浮。

2、建设银行整存整取定期存款利率

建设银行3个月整存整取利率1.35%，基准利率上浮22.72%。

建设银行6个月整存整取利率1.55%，基准利率上浮19.23%。

建设银行1年整存整取利率1.75%，基准利率上浮16.66%。

建设银行2年整存整取利率2.25%，基准利率上浮7.14%。

建设银行3年整存整取利率2.75%，相比于央行基准利率未上浮。

3、农业银行整存整取定期存款利率

农业银行3个月整存整取利率1.35%，基准利率上浮22.72%。

农业银行6个月整存整取利率1.55%，基准利率上浮19.23%。

农业银行1年整存整取利率1.75%，基准利率上浮16.66%。

农业银行2年整存整取利率2.25%，基准利率上浮7.14%。

农业银行3年整存整取利率2.75%，相比于央行基准利率未上浮。

4、工商银行整存整取定期存款利率

工商银行3个月整存整取利率1.35%，基准利率上浮22.72%。

工商银行6个月整存整取利率1.55%，基准利率上浮19.23%。

工商银行1年整存整取利率2.1%，基准利率上浮40%。

工商银行2年整存整取利率2.25%，基准利率上浮7.14%。

工商银行3年整存整取利率3.85%，基准利率上浮40%。

综合看：通过对比4大行的整存整取存款利率，中国银行的3月期和6月期的存款利率相比于其他银行高，工商银行的1年期和3年期的存款利率相比于其他银行高，2年期的4家银行的存款利率相同。

5、基金会把本金全部亏掉吗？

我是从2015年股灾以后，开始定投基金的，至今总收益率是238%。

关于题主这个问题，我直接回答您，基金不太可能全部亏掉，除非您买的是刚开始建立的非常小的基金。比如资金规模在1亿以下的，几千万甚至几百万规模的基金。这种小规模的基金，有可能会面临清盘的风险。其他的基金，是不太会亏光的。

20万的本金，那您买的就是公募基金了。暂时亏损，不代表以后还会亏。还是得看你买的是啥样的基金。

我从2015年股灾以后，主要就是定投基金和定投银行股。在2015年7月份以前，我主要就是炒股为主，天天抓涨停，追涨杀跌，频繁交易。结果可想而知，以亏损4.8万割肉离场。可以说是惨不忍睹，后来在2015年10月下旬，开始学习怎么样做投资，学习基金的知识。天天逛论坛，学习前辈们的经验，所以后来形成了以定投基金，定投银行股的做法。

对于普通人，我建议还是别炒股了，那亏损的概率是非常大的。如果真想玩股票，那就定投银行股吧。只要持有三年以上，那基本上大概率是赚钱的，而且投资回报率比把钱放到银行里强太多了。

1，关于怎么样选择银行股，我的方法如下：

A，股息率：

选择那些股息率大于4.5%以上的银行股，比如工行，农行，兴业银行等。

B，ROE：

选择那些连续三年ROE都在12%以上的银行股。这一条主要衡量银行股的质地。比如招行，宁波银行，平安银行等。

C，EPS：

选择那些EPS连续三年增长8%以上的银行股，这一条主要是衡量银行股的成长性。可以和第二条结合起来看。

2，接下来分享一下基金的选择方法：

众所周知，买基金就是选择基金经理，基金经理是基金的经过所在。我分享一下我的选择基金的方法吧。

A，基金经理的投资理念：

我会选择那些拥有鲜明的投资理念的基金经理，要么是价值投资，要么是成长投资，要么两者兼具。比如像朱少醒，董承非，谢志宇，傅鹏博，袁芳等。这些基金经理都有很明显的投资理念，固守自己的原则。