天弘中证500指数,手里有4万闲钱怎么理财呢

1、天弘中证500指数，手里有4万闲钱怎么理财呢？

感谢邀请新时代、新理财的三益宝回答问题。

随着余额宝收益逐渐走低，破“4”后甚至还有走低趋势，所以要是用于理财的话不建议放在余额宝。余额宝说白了就是货币基金，如果是稳健性理财想要保本不妨考虑换下其他的基金：

余利宝和余额宝很相似，但收益比余额宝高，而且额度大：个人投资上限是1000万元，比余额宝的10万元高了很多倍，转入转出均不收费，比余额宝爽多了！ 唯一的缺点就是流通性比较差，只能转入转出，不能直接消费。

京东小金库，是京东旗下一款理财产品，理财金和零用钱七日年化收益率分别为4.3%和4.4%，收益比余额宝要高，两者都支持随用随取，而且转入转出都是0费用。

腾讯理财通可以说是一个翻版的余额宝，可以从微信接口进入，具有支付消费和自动赚收益的功能，转账、红包、还信用卡、支付都支持，并转出也十分灵活，不过提现会收取0.1%的手续费，但是只要你是通过银行卡转入零钱通的钱再提现到银行卡就不会收取手续费。

但是总的来说，对你的收益不会有多大的改观。如果你是不满足“苟且于一天一个包子”有志青年，请往下看。

目前P2P平台在逐渐兴起，随着政策的日益完善下，网贷也可以成为我们的一种理财途径，其平均收益年收益可达10%以上。像P2P平台三益宝三益宝年化收益在12%左右，4万一年下来光利息就有4800。

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2、什么样的基金是好基金？

好基金只有一个标准，就是能帮你赚钱的就是好基金！只是对于好基金的选择，是一件困难的事情，毕竟基金市场发展到现在，已有万余只不同类型的基金，且数量还在不停地增加中。

毋庸讳言，我们投资基金就是为了获得回报，基金的实质用一句话来表述，就是我们请了一位基金经理，来帮我们打理一篮子的股票或债券，通过付费给他们（手续费和管理费）来利用他们的专业投资能力，来实现投资的增值。

那么，什么样的基金是好基金，其实就是看他在单位时间内能够给我们带来的盈利是否足够。

举个简单的例子，如果你在五年前投资了招商中证白酒，那么五年后，这笔投资就已经增值了五倍多，这只基金很显然就是一只好基金。相反的，也有像工银中证传媒指数这样的，五年多了，这只基金的收益还是负的，这显然就不是一只好基金。

那么问题来了，什么样的基金是好基金？我想把这个问题换一个问法，即什么样的基金不要去选择，或许更容易回答一些，以下的判断标准，请你牢记。

目前市场上有100多家的基金管理公司，出色的基金公司，显然运作能力会更强，比如说有更好的管理方法，更好的考核制度，更好的后勤保障和更加严格的风控体系。

前些时候就传出叶飞曝料说某些基金公司会配合上市公司做市值管理，我相信在一些大的基金公司，有着完整且严格的风控体系和管理体系，这些事情就不太容易发生。

成功是可以复制的，如果一家基金公司持续小规模运作，显然无法招来大神，市场号召力也会较差，那么将会导致基金的规模也较小，而小于一定的规模则会面临清盘的风险。

所以选择基金，在同等条件下，尽量选知名基金公司的基金。下表是目前排在前十位的基金公司：

基金的规模太大，会让基金经理的管理有很多的不方便，比如调仓换股就不如小基金灵活。典型的例子就是张坤的易方达蓝筹，根据一季报显示，易方达蓝筹的规模已超过880亿，这还是在日申购限额2000的情况下取得的。而根据易方达蓝筹最近的申购情况看，也许目前已经无限接近1000亿或超过1000亿。

而春节后易方达蓝筹的表现就令人十分不满意。我就在前一段时间将持有半年多的易方达蓝筹全部出清了。

当然，基金的规模也不能太小，对于基金公司和基金经理来说，管理费是主要的收入来源，而规模过小，则管理费收入少，很难维持正常的运营，更不用说吸引优秀的基金经理来运营。另外，基金规模小，也很可能是因为过往的业绩不理想导致。

基金的规模，我个人理解要尽可能在1亿以上，而如果低于5000万，则有可能出现清盘的风险，尽量不要选择。如果是上限，我选择尽量不要超过200亿的，当然如果是行业类基金，可以适当放宽上限。

一般来说，大家普遍的认知是没有经历过牛熊转换的基金经理，容易出现过于激进或过于保守的情况。A股经历2015年大跌，2016年熔断，2018年贸易战，2019-2020则是大牛市，进入到2021年，则是在牛市中的局部熊市。

如果没有经历过熔断，很难想象到什么是股灾，是无法对风险有足够的意识的。

不过这个问题我个人认为得分两面来看：

其一，五年的从业经验固然是很重要的，但由于目前基金数量众多，很多基金经理是新入行的，他们需要经历市场检验。但也不能因为这条硬指标，就将这些年轻有想法有冲劲的基金经理们就全部排除在外。

其二，市场变化越来越快，一些细分行业越来越专业，投资辅助分析或操作手段越来越先进，投资理念也需要与时俱进。而对于原生于互联网时代的年轻基金经理们，有着天生的好奇心与敏锐嗅觉，他们对于新事物的接受度，对于新工具的利用度都会更高。

所以，对于这点，我并不会过于看重基金经理一定要满五年的从业年限，只要是行业比较专业化，那么会放宽这方面的条件。

例如说我注意过一只大健康基金，天弘医药创新的郭相博，从业仅三年半，但基于其出色的专业背景，其执掌的这一只新基金今年就表现很不错。

另外像中泰开阳价值优选的田瑀，从业只有两年多一点的时间，但这只基金的表现就令我眼前一亮。

投资上有两种选股方法，一种叫至上而下，一种叫至下而上。我认为选择基金也是如此。即我们应该先从大势出发，选择未来看好的赛道，然后再来选择专注于这些赛道的基金。这也是选择比努力更重要的一种体现吧。

比如说能力如张坤，但如果摊上一个不理想的市场和细分领域，就算能力出众，估计结果也不会理想。张坤的易方达亚洲精选，就是这样的例子。由于港股表现得疲软，这只基金近一年的增长只有8.31%可谓表现非常难看。

如果了解我的朋友，都知道我最看好的赛道总结出来就是七个字：“喝酒吃药晒太阳”。

喝酒指的是以白酒为代表的大消费赛道，吃药指的是以医药为代表的大健康赛道，晒太阳则是以光伏为代表的新能源赛道。

而我的基金组合，主要分成3+1，其中3即对应上面的三大主流赛道，1则是偏防守和临时性的。感兴趣的可以翻一翻我之前写过的毫无保留地公开我的持仓的文章。

比如，我最喜欢的三只基金是招商中证白酒指数、工银前沿医疗和农银汇理新能源主题。

好的基金经理，对于基金中的股票或债券的组合，是有独到理解和控制能力的，这也是基金经理的核心能力。

比如以张坤为代表的基金经理，就是价值投资理念的践行者，他们淡化择时，持仓股票的变化较小，更重于股票的选择，看好了就入手并长期持有。

而如广发多因子的唐晓斌，则是另一种风格，他的基金以高换手著称，基金经理有非常强的择时能力，以量化操作的方式来保持盈利的持续。

几个指标可以看出基金经理的持仓风格：

1、股票占比

股票占比大，则风险相对较高，回撤可能较大，当然上攻也会更有力。

2、重仓股占比

从基金定期报告中我们可以看到基金的重仓股明细，重仓股对于基金的净值影响较大。如果单只股票的占比较高，则基金受单只股票的影响也越高，相对风险也较大。当然如果持仓中重仓股占比小，则股票相对分散，波动是小了，但在行情好的时候，涨幅也会小一些。

3、波动率

波动率越大，说明基金净值越不稳定，呈现上下起伏的状态。

4、夏普比率

夏普比率是描述投资相对分险的一个参数，夏普比率越高，则投入产出比相对较高，说明基金的性价比越高。

5、回撤率

是指基金单位时间从最高点回撤的最大幅度，越小越好。但一般来说，行业性的基金，回撤率控制也相对较差，比如说葛兰的中欧医疗健康，近一年的回撤率高达近30%。

基金的选择，确实是一门学问，一只基金的核心是基金经理，但基金经理又非唯一要素，也取决于这只基金在成立之初的定位。比如说侯昊的招商中证白酒指数，这是一只被动型基金，主要跟踪中证白酒指数，由于行业的因素，基本上算是躺平的典型样例。

基金选择虽然无法完全量化，没有放之四海皆准的规则，但一些相对的原则还是可以参考的。针对我们上面说的五个方面，即看基金公司的规模、基金经理的从业年限、基金本身的规模、基金所专注的行业、基金经理的风格等等，综合考虑，就可以选出相对靠谱的基金了。

当然，基金的投资魅力，也在于测不准的现实，没有绝对的正确，也没有绝对的错误，但只要用心，多思考多比较，跑赢大势还是可以做到的！

3、你在支付宝里存了多少定期理财产品？

之前在支付宝里购买过相对应的民营银行和地方性商业银行的智能存款，钱数不是太多。但是从去年开始，支付宝上边已经下架了很多地方性商业银行和民营银行的智能存款。对于很多喜欢稳健的投资者而言，智能存款作为这几年性价比最高的储蓄是理财产品，它的平均年化收益率基本上是高于4%以上的，并且是属于零风险类型。

即便是在去年也就是2020年的上半年，支付宝里面依然有年化率高达4.85%的智能存款。时间周期是一年并且能够保证本金和利息的绝对安全，而在之前很多的地方性商业银行和民银行的智能存款推广中利率还有更高达到5%以上的存在。

如果单单看支付宝上的理财产品的话，其实和银行的系列理财产品收益率相差无几，基本上当前都是属于净值性理财收益，也就是说无法保障本金和利率的安全，并且利率最终还会有一定的浮动性，当前给出的利率只是一个相对应的预期参考。

那么这样很多朋友就会把目光转向相对具有中低风险，但是收益率更高的基金投资市场，尤其是很多的年轻投资者朋友，仅仅是在2020年一年的时间内，就新增了2,000万的基民投资者。

但一定要明白一个道理，基金市场的风险相对于稳健投资和银行理财产品而言，是绝对处于较高状态中的，即便是相对而言风险较低的指数型基金市场，它的回撤幅度基本上也稳定在20%甚至于30%，这意味着如果运气不佳的话，一年下来你的本金可能会亏损20%以上。

所以个人还是建议，对于风险具有绝对敏感性的投资者，还是优先关注于当前你们地方性商业银行或者你们当地的村镇银行去咨询一下，是否含有相对应的智能存款，或者是特色储蓄，目前的利率有所下滑，并且取消了靠档计息模式，基本上一年期年化收益率也就在3.8%~4.2%左右。

总之适合自己的才是最好的，每个人对于风险的喜好和自己的专业投资知识储备都是不同的，这也会决定每个人的投资方式都是不同，只要觉得适合自己，能够满足自己的安全感和稳健的收益即可。

4、理财产品中？

风险跟收益，通常都是相关的，低风险对应着低收益，高风险对应着高收益。越安全的产品就意味着收益越低。

按照安全性排序，从高到底，依次是国债，定期存款，银行理财，货币基金，保险理财，P2P理财，股票基金，股票，黄金等大宗商品投资，期货，比特币等另类投资，以及收藏品等。

高风险高收益？小心陷阱

但是，这里面有个坑，有部分人被一些理念搞晕了，以为想要获得高收益就必须冒高风险，所以超短线这些高风险投资才能够获取最高收益。

这里面的逻辑应该是想要获取高收益，必须要承担高风险，但是并不意味着你承担了高风险，就一定能获取高收益。

所以，很多人真的是被承担高风险就一定能获取高收益这个脑残理念给坑了，有些人甚至执迷不悟：我不承担这么高的风险，怎么获得高收益？

对此，巴菲特早都说过，投资最重要的事是不要损失本金，切记。

我是巴菲特的粉丝，老巴的话，都是很有哲理的。但是，我开始也不信，后来吃了很多亏，才信了。

对投资来说，没有什么神话，奇迹，只有价值才是我的信仰。什么短线股神，波段股神，我统统都视若不见，因为，那意味着永远损失本金的风险。

对于低风险高安全的投资品种，由于收益也有限，不可能作为我们投资的全部选择。我们必须要拥抱一定的风险，才有可能获取更高的收益。但是，高风险并不意味着高收益，这里面的学问还不少，但如果相信价值投资，其实也不难。如果觉得自己不懂，那可以适当分散投资，投资那些伟大的公司。

5、有哪些基金比较适合长期持有？

你好！我是@程序员学习很高兴回答你的提问，希望对你有所帮助，谢谢！

投资有风险，入市需谨慎。

说说我个人的选基金的逻辑吧：

1.新手必备基金--上证50

新手上路，首先考虑的一个就是上证50了，这只基金应该是你定投的打底款，收益虽然不会亮瞎眼，但长期绝对跑赢银行理财，为什么这么说呢？

第一，上证50过去也有专家称“漂亮50”，挑选的都是上市公司里的大蓝筹股，基本是整个大盘的晴雨表，代表着中国股市长期的走势，如果你看好中国经济长期的发展，那么这支基金可以满足你年化最少不低于8%的回报。

第二，上证50，业内被称为中国股市“稳定器”，一旦市场出现剧烈波动或者下跌时，国家队救市首先确保的就是这些共和国的长子、次子类的大型企业，用大量资金进入来稳定市场情绪。这就好比饥荒年代，一旦家庭出现危机，孩子太多，物资保证不过来，你肯定首先确保对你最重要，你最看好的孩子的安全。而那些中小盘股，暂时只能随之认知，自求多福了。整个时候如果你买的是小盘股的基金，那么命运就不好说了。

2.选择沪深300还是上证50

个人经验来看，沪深300的收益远远比不上证50，基本逻辑也和上一条差不多，沪深300成分股公司的质地远不如上证50，政策性的资金也不一定能全部覆盖到。因此二选一的话，还是建议上证50，可能有人问有没有必要都选，我想，如果你资金充足的话，可以选一些行业基金，没必要在宽基指数上太较劲，毕竟宽基只能保证一个中等的收益率。

3 要不要选择中证500

很多人推荐中证500，什么是中证500呢，这是由比上证50，沪深300更靠后的500支股票组成，怎么看这些股票，用通俗的话来讲呢，他们前不着村后不着店，赶不上大盘股的质地，也赶不上下盘股的成长性，处在一个比较尴尬的地步，但是鉴于现阶段估值较低，很多机构和个人也在推荐，我的个人建议是，先阶段估值较低时，可以尝试进入，但是持有时间不要过长，获利即可离场。它的成长性不如创业板，长期来看也不如大盘。

4.要不要择时的问题--推荐 定投+低位补仓

大家都在说基金定投，所谓的定投就是不择时，满足多数人对趋势的把握不到位的情况，创造被动收入的概念，但是我想表达的是，无论是股市还是基金，要想赚钱最简单的道理只有一条，低买高卖，对于新手小白来说，如果想获得比别人稍微高一点的收益，不妨尝试定投加低位补仓的策略，在行业选择没有选错的情况下，如果从你开始第一笔买入的时候已经跌了20%甚至更多，这就是黄金买点，手里有余钱的话，不妨再加仓50%，这样，既能保证基本定投的收益，市场一旦回升，往往有比较好的超额收益表现。

5.要不要购买海外的基金

我购买了纳斯达克指数，这支基金我刚好持有不到一年时间，没有做到按时定投，因此收益率不算太高，但依然觉得还可以，原因有两点：

第一，美国股市有200年的历史，市场也是专业化的市场，因此走出了10年的牛市，短期1-2年内，我个人还是看好，尤其是纳斯达克上市的公司，代表着全球市场上最先进的生产力，有着完善的退市制度，优秀公司不断被发掘，垃圾公司不断被淘汰，整体具有超强的生命力，也长期看好。

第二，可以对冲国内经济的风险，历史上黑暗的2020年2月3日这一天，中国A股暴跌8%，而这致基金恰恰在这一天昂首加速上升，大步流星往前走，持有它，在某些让人窒息的日子里，可能会带给你不一样的新鲜空气。不过现在估值已经高了，可以等回调时再入

6.自己的反面教材

说完了好的一面，也说说做的不好的地方，这一年，我购买基金收益率相对满意，有成功的地方，也有一些反面教材，最近想起来很是懊恼，不是因为逻辑出了大问题，而是因为操作上犯了最低级的错误，导致收益率大大折扣，这里也分享出来给大家参考，希望大家以我为界，不再犯同样的错误。

这是我本来还算满意的一支了

为什么 说很遗憾呢，大家可以看到我最后一次卖的时间是2020年的是开盘的第一天，当天大盘，被砸出一个黄金坑，8*的跌幅，而仅仅2天时间，它就回到了高点，多么争气的宝贝呀。我的此次操作可谓是剁手之举，为什么被卖掉了，并非本人主观意愿，事实情况是：春节前，本人感觉肺炎情况不妙，来年行情不可预测，于是在最后一个交易日之后的第二天，做了减仓操作，当时的打算是第二年开盘别忘了卖掉，于是提前先操作了。可休息了十几天，每天关注疫情，我的印象居然有点模糊了，第一天开盘暴跌时，我居然记成了去年最后一个交易日我已经把这支基金卖在最高点，当时还庆幸自己如此明智，直到2月3日深夜，才发现卖掉的时间是当天，按照当天净值来计算。真是哭昏在厕所，打脸都来不及了。

这里要提醒大家，基金交易是按照当日净值来计算，如果在交易日15：00之后操作，则是按照第二天净值来计算，很基础的问题，但是我确实实在在这个问题栽跟头了，如果不是这次如此失败的操作，这支基金的收益会更好看，而我只持有了不到一年的时间。

7.怎么挑选基金公司--社保基金

关于怎么挑选金公司，我这里有个小妙招，大家可以想想，我们这些小散户，是不是跟着市场上最有钱的人去挑选基金公司把握最大？那么谁是“最有钱的人呢”，答案是国家的钱，谁拿着国家的钱去投资呢，我们可以看看社保的钱交给谁来管，社保基金挑选的基金公司一定是最靠谱，实力最强的公司啦，选择他们是绝对不会错的。

数据来源：国金证券研究所，东方财富Choice数据

根据东方财富网统计，截至2019年底，社保基金资产总额2.6万亿元，同比增加16.1%，较10年前的资产总额增加了两倍多，累计投资收益额早已超过万亿。

社保基金赚钱背后，18家管理人功不可没，他们分别是：

社保基金管理组合

数据来源：东方财富Choice数据

这下小伙伴们知道该把钱交给谁了吧？

8.如何选类别 A B C？

很多基金我们可以看到同样的指数，有A，B,C类，还有分级和增强型，简单来说，如果是新手，建议选A类，理由是风险小，费用低，也不要选择分级和增强型，分级风险大，增强型是主动性基金的性质，费率高不说，也失去了指数定投平滑成本的的意义，不推荐。至于什么时候选择C类，会是另外一个话题，会比较长了，日后我们再讨论。

9.支付宝买基金要注意什么？

很多人都在支付宝买基金，包括本人也是，这里强调有一点值得注意的是，由于支付宝用户量相当大，一旦某基金被推荐到首页，由于用户蜂拥购买，大量资金涌入，产生短时间的脉冲冲高，推动该基金上涨，如果已经推荐一段时间，再去买入，可能买在高点，需要慎重,只是这种情况发生概率不是很高，注意一下就好。

10.定投金额一次应该投入多少？

这个问题没有标准答案，根据个人情况来判断，以你所投入的金额每天波动2个点你对你来说没有太大心里波动为宜。一般认为不超过每个月可支配收入的三分之一比较好，例如每个月收入1万，实际生活开支5000，还剩下5000，那么每个月投入不超过1500，应该不至于对你的生活有太大影响，即使出现短期的波动也比较能接受，这样才可以做到长期定投，不至于下跌时出现恐慌情绪，而卖在低点。

至于定投一定赚钱吗？一定需要分期定投吗？可以看看我的另外一篇文章致一财经：买基金一定要定投吗？

11.2020年推荐哪些基金？

说了这么多，到底什么基金值得购买，本人仅分享一点个人拙见，不构成理财建议。

首先，上证50，入手。

其次，今年大家都在推荐3大板块：消费 医药和 科技，2019消费和医药板块的我觉得已经上涨较长时间了，可能是相对的高点，科技板块的基金我认为是今年关注的重点，可以选择部分ETF，当然科技也涨了有一段时间了，大家可以在5月之前低点时再入，长期还是看好的。

再就是纳斯达克指数，分享全球市场发展的红利。每股已经牛了十几年了，因为有较好的退市制度，企业质量一直很好，指数也一直在上涨，而且美股是牛长熊短，最近如果出现低点，会是比较好的买点，但是交易时间有时差，不如国内方便，如果有朋友想尝试，可以用小部分资金感受一下，投入比例不要过大。

另外，春江水暖鸭先知，每逢牛市，首先上涨的必定是券商股，在牛头位置，可以持有券商行业指数，如：券商指数基金 501016 和160516,虽然近一年表现并不如多数基金抢眼，但是上下波动频率稳定，波动也有点大，如果看好2020年中国股市的话，这两只基金可以做到低位吸筹，逢高适当减仓或者继续持有，对于新进来的小朋友来说可能有点心跳。

最后，我想强调的是，2019年行情比较不错，大家普遍收益都应该都还可以，其实每个人赚的钱里，有多少是运气，多少是实力，我相信都会有，至少对于小散而言，在股市里运气成分会多一些，但这不代表我们可以不思考，方法和经验只能自己不断去尝试去体会，只有这样才会真的有吸收，内化成自己的实力。这种实力不仅仅只是今天买哪只股票，明天买哪只基金那么简单，可能会影响到人生很多其他重要决策。

我们的目标不是去成为股神，在行情都不好的时候去证明自己有多厉害，毕竟对于多数人来说，一辈子都不可能做到，我们所要学习的是如何能在行情不景气或前景不明朗的时候磨炼心性，逐日精进，在机会来临的时候你可以将认知变现，成为比多数人强那么一点点的人。

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