华安优选净值,感觉余额宝的收益不行了
华安优选净值，感觉余额宝的收益不行了？
答：谢邀，余额宝是带我们走进零钱理财的启蒙产品，在余额宝之前，理财离普通人比较遥远。自从出现余额宝之后，90%的人才知道原来零钱也可以用来理财而且还能每天看到收益。从这个角度讲，余额宝的存在弥补了生活中零钱理财的空白，同时给了大众更多投资理财途径。
余额宝本质是货币基金，直接定位对接的是银行存款，以银行定存一年期利息为1.2%-1.3%为例。虽然，余额宝现在收益率呈现连续下降趋势，目前七天年化收益率为1.5%左右，实际对比银行存款收益率还是具备优势。
如题所说，不满足余额宝收益，想要寻找更好的替代品不是不可以，而是需要对自己进行全面评估。从以下几点先问自己：
1、 风险承受能力如何？这点可以在理财平台中做风险评估测试，购买理财产品也基本遵守测评结果。
2、 预期收益为多少？比如年化收益率5%左右，或是8%-15%左右？
3、 资金闲置时间最短有多久？1年以下还是1-3年，甚至更久呢？
这三个问题可以很好的理清楚，自身实际情况，避免盲目投资，最后没有获利反而损兵折将。投资理财过程中最忌讳频繁的短线操作和一遇到下跌就拿不住的情况，会产生高额的手续费不说，而且也会错失很多取得高收益的机会。
作为非专业的普通投资人来说，银行理财产品和基金是最合适的投资产品，好处也比较明显，有专业人士帮忙打理，不需要自己盯盘，也无需频繁操作。拥有不同的风险等级推荐投资的理财品种也不同，从低到高我们一起来看一下。
1、 银行理财产品银行理财产品一般是由银行自己设计开发的，是一种相对投资风险比较小的产品。主要依靠在产品持有期内产生利息获得投资收益，一般年化收益率保持在4%-5%左右。但是投资银行理财产品是有门槛的，普遍投资限额需要上万起步。国有四大行都会限定投资本行理财产品的门槛是5万元起，部分小银行，比如商业银行、城市银行，为了吸引客户，设置银行理财产品的起步金额门槛会相对比较低一些，比如说1万元左右就可以投资。
2、 债券基金债券基金对标的是银行理财产品，换句话说，持有债券基金一年时间基本可以达到5%左右的收益率。对于初入社会、收入不高或是风险承受能力低的人群，可以选择投资债券基金，起步门槛低，通常10元就可以投资，基本资金压力，适合大众操作。债券基金对比银行理财产品，走势波动相对大一些，没有投资过其他基金的朋友可以从债券基金开始尝试投资。
3、 混合基金混合基金由三部分组成，分别是股票、债券、货币组合形成。这种基金投资风险一般划分在中风险，收益回报低于股票型基金，但是高于债券基金和货币基金。在不同的市场环境下，股票、债券和货币的持仓比例都有变化，也就是说更加环境不同，基金经理也会主动进行调仓，以确保基金整体的收益情况。因为是主动型基金，也非常考验基金经理的个人能力，购买前需要考察基金整体的盈利能力、抗风险能力以及选股择时的能力。投资主动型基金本身对投资者本人的选择基金能力也有一定要求，现在市场中主动基金少说也有上千支，从中找到满意的基金不容易。
4、 股票基金股票基金分为主动和被动两种，主要推荐大家投资被动指数基金，相对来说费率更低，投资也更加省心。不需要频繁操作，特别适合上班族或者是理财小白，选定对应基金后只需要设定好扣款金额和时间，就可以放心交给基金经理打理。这一投资方式也获得股神巴菲特的强烈推荐。
那么具体该如何选择适合自己的指数基金呢？
给大家简单介绍一下我们A股市场的股票基金主要分为宽基指数基金和行业指数基金。其中宽基指数基金就像我们平时比较熟知的沪深300和中证500具有代表性宽基指数基金。所谓宽基指数基金指的是所投资行业没有限定，各行各业都会进行投资。选择宽基指数基金投资，其实相当于为自己的投资分散风险。
我们常说，鸡蛋不能放在一个篮子里面，那我们投资宽基指数基金的时候就已经实现了这个目标。我们拿沪深300说明，选取排名在前300名的股票作为样本股，入选股票也都是各行各业，投资沪深300指数基金，相当于买入了300家不同公司的股票。
另外沪深300指数是变动而非一层不变，定期会排查剔除不合适股票，加入新的合适的成份股，也就是说沪深300的样本股都要凭自己的实力才能入选。投资沪深300指数后，也不用担心股票质量如何.
根据既定规则规模、业绩不达标股票会被自动剔除，另外加入合格股票接替原有的位置，中证500也具备同样的功效。沪深300和中证500之间的区别在于，沪深300是排名前300的股票作为样本股，而中证500里持有的股票属于中小企业，是扣除沪深300指数样本股后，选取排名在前500名的股票作为中证500指数样本股，其他的新旧规则都是一样的。相对来说，投资中证500更容易获得超高收益.
因为A股市场的散户还是偏多，而中小公司股价波动会较大，购买中小股考验大家心理承受能力，发生暴涨暴跌概率也大。投资沪深300是较稳妥的选择，搭配中证500作为投资标，获得额外的超高收益。
如果觉得余额宝的收益率偏低，那么分析好自己闲置资金的时间以及风险承受能力之后，不想承受过高风险，可以选择银行理财产品和债券基金。
追求稍高收益率，可以考虑投资混合基金，只要能够找到对应基金经理管理能力强、所管理的基金盈利能力和抗风险能力都不错的混合基金，最终的收益率也是不错的。
资金闲置时间可以达到3年左右，且本身抗风险能力较强，利用定投指数基金来完成提高收益率的目标也是不错的选择，定投基金过程中优先推荐的是宽基指数基金，其次可以选择行业指数基金作为辅助，可以收获更多的额外收益，只要持有指数基金时间在3年左右，收益率基本都可以达到15%左右。
如何构建属于自己的基金组合？
就如我们经常说的：“鸡蛋不要放在一个篮子里”，用在买基金这里，就是要多买几只，构建起一个适合自己的投资组合。当然不是让你随便买买买，市场上几千只基金，适合你的也就那么几只，重要的怎么把这些适合你的基金圈起来，构建起一个有序组合，这个组合适合你，且未来获取超额收益的几率更大。
构建基金不是一下子就能构建起来的，需要一个过程。
大致来看，可以分为五个步骤，看下图。
接下来我们就细细拆分，来看看该怎么一步一步构建基金投资组合。
第一步：确认投资目标
任何一项投资，在开始启动前，首先要做的当然是先定一个“小目标”或者“大目标”，基金组合投资也不例外。这个目标，不是简单的挣多少钱，收益率多少，还应包括风险、投资实现、期间能承受的最大回撤以及对资金流动性要求等。
第二步：设计资产配置方案
这一步进入蓝图勾画阶段。在确定了投资目标后，蓝后就可以根据各项要求来设计资产的配置比例了。 这里要注意，如果你是长线投资，战略资产配置尤为重要。一项数据表明，根据1987年完成并于1991年更新的Brinson，Hood &Beebower研究报告，退休基金在1977-1987年期间取得的回报差异中，约92%是归功于资产配置决策，看图更直观↓
而且，在股票、债券、大宗商品、和现金等价物之间的资产配置是长期投资回报的主要决定因素。因为不同资产类别对经济和市场的变动反应是不同的，相互之间有一定的隔离性，比如期货和股票，这样以来每种资产都能为组合表现带来各自的贡献，积极和有效的资产配置可是提高回报和分散风险的关键要素。
资产配置可以按照主观判断或经验决定各类资产比例，也可以根据各种量化模型确定配置比例，比较常见的模型有均值方差模型，Black-Litterman模型，风险平价模型等，这里就不展开了，大家可以自行了解一下。
第三步：基金选择
接下来就是动手施工阶段，在配置比例决定做好之后，就需要选择基金来实现配置。目前，我国共有基金超过3800只，乖乖，比股票还要多喔！而在里面选出合适的基金也需要从定量和定性两方面进行优选，构建出基金池。
数据来源：Wind，数据截止日2017年1月31日
定性选择主要看：基金公司，是否有较为明显投研优势；基金投资团队是否稳定；产品设计是否合理，投资理念是否清晰；市场第三方评级和评级如何等等。
定量选择主要看：基金规模；基金历史业绩；基金经理管理产品的过往业绩表现等。
第四步：基金组合构建
在上一步选择好基金池后，接着就是按照资产配置方案进行投资组合的构建。But，在构建的过程中，需要进行如下的分析：
组合中各基金之间的相关性分析
组合中各基金的风格，风险收益比特征等
各基金与市场的风格匹配情况
第五步：组合监控与调整
基金组合构建后，就按照组合规划买入持有，不过有句话叫“计划跟不上变化”，市场是瞬息变化的，在这个过程中还需要不断地进行组合监控与调整。
主要包括两方面的内容：
1、在大类资产层面，需要不断监控基金组合中各类资产的比例是否偏离原先的资产配置方案较多。比如原先制定的方案是60%权益资产，40%固定收益资产，随着市场的变化，权益类资产在组合中的比重到了70%，那么为了回到原先的配置方案就需要卖出权益类资产，同时增加固定收益资产的比重。另外，在基金组合的运行中，若某类资产有了较大的浮盈，需要卖出以锁定盈利，或者亏损达到一定限度，需要止损，这样都需要对相应资产进行调整。再或者是市场情况发生了变化，如宏观政策变化，行业监管变化等，使得某类资产不再具有吸引力时，也需要进行资产替换或调整。
2、另一方面是在基金层面，例如基金管理人变化了，投资能力发生了变化，业绩变差了，就需要及时地进行调整。另外，基金投资风格发生了漂移，比如本来选择是作为成长风格的子基金，结果成长风格不再明显，甚至完全转换了风格，就需要考虑更换基金了。再就是通过不断的跟踪研究市场上的可选基金，发现了风格相同而投资能力更强的基金，则也会考虑更换基金。
基本上经过上面五步，就可以初步构建起一个基金投资组合了，不过只看理论终究是纸上谈兵，大家还要在实际操作中多揣摩，以这个为基础总结出一套适合自己的组合投资管理经验。
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什么样的基金是好基金？
好基金只有一个标准，就是能帮你赚钱的就是好基金！只是对于好基金的选择，是一件困难的事情，毕竟基金市场发展到现在，已有万余只不同类型的基金，且数量还在不停地增加中。
毋庸讳言，我们投资基金就是为了获得回报，基金的实质用一句话来表述，就是我们请了一位基金经理，来帮我们打理一篮子的股票或债券，通过付费给他们（手续费和管理费）来利用他们的专业投资能力，来实现投资的增值。
那么，什么样的基金是好基金，其实就是看他在单位时间内能够给我们带来的盈利是否足够。
举个简单的例子，如果你在五年前投资了招商中证白酒，那么五年后，这笔投资就已经增值了五倍多，这只基金很显然就是一只好基金。相反的，也有像工银中证传媒指数这样的，五年多了，这只基金的收益还是负的，这显然就不是一只好基金。
那么问题来了，什么样的基金是好基金？我想把这个问题换一个问法，即什么样的基金不要去选择，或许更容易回答一些，以下的判断标准，请你牢记。
1、基金公司规模太小的尽量不要选择目前市场上有100多家的基金管理公司，出色的基金公司，显然运作能力会更强，比如说有更好的管理方法，更好的考核制度，更好的后勤保障和更加严格的风控体系。
前些时候就传出叶飞曝料说某些基金公司会配合上市公司做市值管理，我相信在一些大的基金公司，有着完整且严格的风控体系和管理体系，这些事情就不太容易发生。
成功是可以复制的，如果一家基金公司持续小规模运作，显然无法招来大神，市场号召力也会较差，那么将会导致基金的规模也较小，而小于一定的规模则会面临清盘的风险。
所以选择基金，在同等条件下，尽量选知名基金公司的基金。下表是目前排在前十位的基金公司：
2、基金规模太大或太小的尽量不要选择基金的规模太大，会让基金经理的管理有很多的不方便，比如调仓换股就不如小基金灵活。典型的例子就是张坤的易方达蓝筹，根据一季报显示，易方达蓝筹的规模已超过880亿，这还是在日申购限额2000的情况下取得的。而根据易方达蓝筹最近的申购情况看，也许目前已经无限接近1000亿或超过1000亿。
而春节后易方达蓝筹的表现就令人十分不满意。我就在前一段时间将持有半年多的易方达蓝筹全部出清了。
当然，基金的规模也不能太小，对于基金公司和基金经理来说，管理费是主要的收入来源，而规模过小，则管理费收入少，很难维持正常的运营，更不用说吸引优秀的基金经理来运营。另外，基金规模小，也很可能是因为过往的业绩不理想导致。
基金的规模，我个人理解要尽可能在1亿以上，而如果低于5000万，则有可能出现清盘的风险，尽量不要选择。如果是上限，我选择尽量不要超过200亿的，当然如果是行业类基金，可以适当放宽上限。
3、基金经理的从业年限不要太短一般来说，大家普遍的认知是没有经历过牛熊转换的基金经理，容易出现过于激进或过于保守的情况。A股经历2015年大跌，2016年熔断，2018年贸易战，2019-2020则是大牛市，进入到2021年，则是在牛市中的局部熊市。
如果没有经历过熔断，很难想象到什么是股灾，是无法对风险有足够的意识的。
不过这个问题我个人认为得分两面来看：
其一，五年的从业经验固然是很重要的，但由于目前基金数量众多，很多基金经理是新入行的，他们需要经历市场检验。但也不能因为这条硬指标，就将这些年轻有想法有冲劲的基金经理们就全部排除在外。
其二，市场变化越来越快，一些细分行业越来越专业，投资辅助分析或操作手段越来越先进，投资理念也需要与时俱进。而对于原生于互联网时代的年轻基金经理们，有着天生的好奇心与敏锐嗅觉，他们对于新事物的接受度，对于新工具的利用度都会更高。
所以，对于这点，我并不会过于看重基金经理一定要满五年的从业年限，只要是行业比较专业化，那么会放宽这方面的条件。
例如说我注意过一只大健康基金，天弘医药创新的郭相博，从业仅三年半，但基于其出色的专业背景，其执掌的这一只新基金今年就表现很不错。
另外像中泰开阳价值优选的田瑀，从业只有两年多一点的时间，但这只基金的表现就令我眼前一亮。
4、基金投资的行业不能没有前途投资上有两种选股方法，一种叫至上而下，一种叫至下而上。我认为选择基金也是如此。即我们应该先从大势出发，选择未来看好的赛道，然后再来选择专注于这些赛道的基金。这也是选择比努力更重要的一种体现吧。
比如说能力如张坤，但如果摊上一个不理想的市场和细分领域，就算能力出众，估计结果也不会理想。张坤的易方达亚洲精选，就是这样的例子。由于港股表现得疲软，这只基金近一年的增长只有8.31%可谓表现非常难看。
如果了解我的朋友，都知道我最看好的赛道总结出来就是七个字：“喝酒吃药晒太阳”。
喝酒指的是以白酒为代表的大消费赛道，吃药指的是以医药为代表的大健康赛道，晒太阳则是以光伏为代表的新能源赛道。
而我的基金组合，主要分成3+1，其中3即对应上面的三大主流赛道，1则是偏防守和临时性的。感兴趣的可以翻一翻我之前写过的毫无保留地公开我的持仓的文章。
比如，我最喜欢的三只基金是招商中证白酒指数、工银前沿医疗和农银汇理新能源主题。
5、基金经理的持仓风格不能太激进好的基金经理，对于基金中的股票或债券的组合，是有独到理解和控制能力的，这也是基金经理的核心能力。
比如以张坤为代表的基金经理，就是价值投资理念的践行者，他们淡化择时，持仓股票的变化较小，更重于股票的选择，看好了就入手并长期持有。
而如广发多因子的唐晓斌，则是另一种风格，他的基金以高换手著称，基金经理有非常强的择时能力，以量化操作的方式来保持盈利的持续。
几个指标可以看出基金经理的持仓风格：
1、股票占比
股票占比大，则风险相对较高，回撤可能较大，当然上攻也会更有力。
2、重仓股占比
从基金定期报告中我们可以看到基金的重仓股明细，重仓股对于基金的净值影响较大。如果单只股票的占比较高，则基金受单只股票的影响也越高，相对风险也较大。当然如果持仓中重仓股占比小，则股票相对分散，波动是小了，但在行情好的时候，涨幅也会小一些。
3、波动率
波动率越大，说明基金净值越不稳定，呈现上下起伏的状态。
4、夏普比率
夏普比率是描述投资相对分险的一个参数，夏普比率越高，则投入产出比相对较高，说明基金的性价比越高。
5、回撤率
是指基金单位时间从最高点回撤的最大幅度，越小越好。但一般来说，行业性的基金，回撤率控制也相对较差，比如说葛兰的中欧医疗健康，近一年的回撤率高达近30%。
总结：基金的选择，确实是一门学问，一只基金的核心是基金经理，但基金经理又非唯一要素，也取决于这只基金在成立之初的定位。比如说侯昊的招商中证白酒指数，这是一只被动型基金，主要跟踪中证白酒指数，由于行业的因素，基本上算是躺平的典型样例。
基金选择虽然无法完全量化，没有放之四海皆准的规则，但一些相对的原则还是可以参考的。针对我们上面说的五个方面，即看基金公司的规模、基金经理的从业年限、基金本身的规模、基金所专注的行业、基金经理的风格等等，综合考虑，就可以选出相对靠谱的基金了。
当然，基金的投资魅力，也在于测不准的现实，没有绝对的正确，也没有绝对的错误，但只要用心，多思考多比较，跑赢大势还是可以做到的！
成长励志的书籍有哪些推荐？
1、《书写自愈力》
每个人的成长都不会一帆风顺。那些大大小小的被忽视、被批评、被否定、被恶语相向的经历，甚至被霸凌、被躯体暴力的经历，如若没有得到及时有效的处理，都会在我们心里留下一些伤痛。这些不被看到的伤痛又会以各种意想不到的方式影响我们的生活。
《书写自愈力》整合自由书写、精神分析、情绪聚焦、叙事、积极心理学的各种方法，帮助读者探索自己的核心议题，并运用书中给出的工具和方法，由心而发地与自己对话，从而疗愈伤痛，让生活更加从容、平和、自在。全书包含四个部分：基础篇，让读者在书写中激活感受；回顾篇，让读者回顾过往，理解自己；对话篇，带领读者找到核心情绪并直面创伤；终结篇，鼓励读者携带资源与力量，走向未来。在本书中，几乎每章都配有相关书写练习，并且给出范文和写作指导，帮助读者找到并书写被情感缠绕的生命故事。
本书适合所有希望超越原生家庭影响，完善自我人格，实现自我价值的人使用。
2、《感恩日记》这本书被《时代周刊》评为媲美桑德伯格《向前一步》的女性必读书目。
《纽约时报》畅销书作家、国际知名记者贾尼斯•卡普兰（Janice Kaplan）即使拥有令人称羡的生活，贾尼丝仍然充满抱怨，“不知感恩”。为了改变现状，她开始了为期一年的书写感恩日记之旅。一年后，奇迹发生了。
发自内心的感恩，触发了贾尼丝的内心革命，她得以修复自己的婚姻，并感恩丈夫的付出；正向思考拉近了她与孩子的亲密关系；积极的态度，明显提升了她的工作效率；同时，感恩也让她与自己和解，纾解了久积的压力；改善了睡眠和健康状况；并且不知不觉还瘦了5公斤！
作者用一年的时间，以感恩之心对待生活，于是获得了看待世界的新视角。她将会在书里告诉你如何改变婚姻、家庭生活、工作、健康和每一天的人生体验。
3、《非暴力沟通》《非暴力沟通》用爱的语言改变暴力沟通方式，帮助我们以诚实和倾听的方式与人联系，消除暴力。
如果有人倾听你，不对你评头论足，不替你担惊受怕，也不想改变你，这多美好啊……每当我得到人们的倾听和理解，我就可以用新的眼光看世界，并继续前进……这真神奇啊！
一旦有人倾听，看起来无法解决的问题就有了解决办法，千头万绪的思路也会变得清晰起来。——卡尔·罗杰斯
4、《思考，快与慢》在本书中，卡尼曼会带领我们体验一次思维的终极之旅。他认为，我们的大脑有快与慢两种作决定的方式。常用的无意识的“系统1”依赖情感、记忆和经验迅速作出判断，它见闻广博，使我们能够迅速对眼前的情况作出反应。
但系统1也很容易上当，它固守“眼见即为事实”的原则，任由损失厌恶和乐观偏见之类的错觉引导我们作出错误的选择。有意识的“系统2”通过调动注意力来分析和解决问题，并作出决定，它比较慢，不容易出错，但它很懒惰，经常走捷径，直接采纳系统1的直觉型判断结果。
5、《了凡四训》《了凡四训》被称为东方第一励志宝典、第一善书，讲的是了凡先生结合自身亲身经历和毕生 的学问修养，为了教育子孙而作的家训，以自己改造命运的经验来现身说法。书中有立命之学、改过之法、积善之方、谦德之效四部分。
曾国藩对《了凡四训》最为推崇，读后改号涤生，“涤者，取涤其旧染之污也；生者，取明袁了凡之言：‘从前种种，譬如昨日死；从后种种，譬如今日生也。’”将其列为子侄必读的第一本人生智慧之书。
中国邮政储蓄银行有哪些货币基金？
中国邮政储蓄银行定投基金：
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